Crédito Consolidado Santander: Como Simular e Poupar?

Se tens diversos créditos e sentes dificuldade em gerir as tuas prestações mensais, o crédito consolidado Santander pode ser uma solução a considerar.

Neste artigo, explicamos-te as condições do crédito consolidado nesta instituição financeira.

Podes também recorrer desde já a uma simulação online para conhecer a solução de consolidação mais benéfica para o teu caso.

A Gestlifes ajuda em todo o processo e podes ter uma pré-aprovação imediata.

Sobre o Santander

O Santander é um dos maiores bancos a operar em Portugal e no mundo.

A instituição disponibiliza uma ampla oferta de produtos de crédito, nomeadamente:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito habitação;
• Crédito consolidado (com garantia hipotecária).

Além disso, o Santander investe continuamente na digitalização, permitindo aprovações mais céleres e uma gestão eficiente dos empréstimos.

Crédito Consolidado Santander: Quais as Condições?

À data de 30.12.2025 de acordo com o website e preçário da financeira

Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado Santander

O crédito consolidado no Santander envolve a hipoteca de um imóvel como garantia de pagamento. Trata-se, por isso, de um crédito consolidado com hipoteca.

Com esta solução, poderás, por exemplo, juntar um empréstimo pessoal a um crédito habitação e beneficiar de:

• Prazos de pagamento alargados (até aos 40 anos);
• TAEG inferiores à de uma consolidação de empréstimos ao consumo, como um créditos pessoais ou cartões de créditos.

👉 O Santander usa a expressão “crédito multifunções” para se referir ao crédito consolidado, em conformidade com o que se verifica no preçário do banco.

No entanto, a hipoteca envolve um risco: em caso de incumprimento, poderás perder o imóvel dado como garantia.

Por outro lado, existem comissões e outros encargos de maior peso neste processo de consolidação hipotecária (a comissão de formalização é de 1,5%, variando entre 250€ e 1.000€).

Como Pedir Crédito Consolidado Santander?

O pedido de crédito consolidado no Santander deverá ser feito através de um contacto direto com a instituição financeira.

É que, atualmente, o banco não apresenta no website ou app móvel um simulador para consolidação de empréstimos.

A melhor opção, neste contexto, é contar com o apoio de intermediários de crédito.

A Gestlifes, por exemplo, ajuda-te a escolher a melhor proposta de crédito consolidado:

• Temos uma relação privilegiada com as principais financeiras em Portugal;
• Analisamos, por ti, diversas ofertas para que poupes tempo e trabalho;
• Apresentamos-te as opções mais vantajosas, mas a última palavra é sempre tua.

Basta iniciar a simulação e entraremos em contacto contigo. O processo não implica quaisquer custos ou compromisso.

Taxas e Comissões do Crédito Consolidado Santander

O crédito consolidado Santander envolve dois custos principais:

• Uma comissão de abertura no valor fixo de 280€;
• Uma comissão de formalização de 1,5% que pode variar entre 250€ e 1.500€ dependendo do valor consolidado.

Sobre estas duas comissões aplica-se também o Imposto de Selo (4%).

Uma vez que a consolidação envolve uma garantia hipotecária, será também necessário subscrever o seguro de vida e o seguro multirriscos.

Por fim, se pretenderes amortizar o crédito antecipadamente, terás de suportar uma taxa:

• Comissão de 2% numa amortização total se tiveres um contrato com taxa de juro fixa;
• Comissão de 0,5% no reembolso parcial caso tenhas um contrato com taxa variável.

👍 Dica: consulta todos os custos do teu crédito a partir da FINE: Ficha de Informação Normalizada Europeia.

Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir Crédito Consolidado no Santander

Estes documentos permitem ao banco avaliar a tua capacidade financeira e garantir que o processo decorre de forma célere e transparente.

Além destes ficheiros, é necessário apresentar documentação específica do imóvel para marcação da escritura:

• Certidão da Conservatória do Registo Predial: comprova a situação jurídica do imóvel.
• Caderneta predial urbana: identifica o imóvel e o seu valor patrimonial.
• Plantas da habitação e ficha técnica do imóvel: esquema e características técnicas da casa.
• Licença de habitação: comprova que o imóvel está apto para ser habitado.
• Certificado energético: indica a eficiência energética da habitação.
• Propostas de seguro de vida e multirriscos: para proteção do crédito e da casa.
• Declaração para liquidação do IMT: comprovativo de pagamento ou isenção do IMT.

Não menos importante, deverás garantir o cumprimentos de alguns requisitos básicos:

• Ter entre 18 e 75 anos;
• Residir em Portugal;
• Ter um contrato de trabalho efetivo;
• Ter uma taxa de esforço inferior a 35% (idealmente);
• Não ter prestações em atraso ou registos de incumprimento no Mapa de Responsabilidades.

👉 Se tiveres prestações em atraso, verás o pedido de empréstimo recusado e terás de saldar as dívidas em falta para aceder a um novo crédito.

É Seguro Pedir um Crédito Consolidado no Santander?

Sim, é seguro pedir um crédito consolidado no Santander. O banco está autorizado e registado no Banco de Portugal, o que garante que cumpre todas as normas legais e de proteção do consumidor em vigor no país.

Antes de avançares, analisa sempre as condições do contrato e certifica-te de que compreendes todos os encargos envolvidos.

Se necessário, podes contar com o acompanhamento de um intermediário de crédito como a Gestlifes para garantires uma decisão informada e adequada ao teu perfil financeiro.

Tempo de Aprovação de um Crédito Consolidado no Santander

A aprovação será dada num prazo entre quatro e seis semanas. É um pouco mais morosa por se tratar de um crédito com garantia hipotecária.

Ora, o processo envolve etapas adicionais, nomeadamente, a avaliação do imóvel e a preparação de documentação específica.

✅ Para garantires maior rapidez, reúne todos os documentos antecipadamente.

Se preferires, podes contar com o apoio da Gestlifes, já que gerimos o processo por ti e a aprovação será mais célere.

Contactos do Santander

O Santander apresenta duas vias de contacto:

• Telefone: +351 217 807 364 (disponível 24 horas por dia para clientes e não clientes)
• Email: netbancoparticulares@santander.pt

Além destes contactos diretos, podes também recorrer ao website do Santander para agendar um atendimento ou consultar informações detalhadas sobre produtos e serviços.

Podes também contar com a Gestlifes: acompanhamos-te do início ao fim da procura do crédito mais benéfico para ti.

✅ Estamos disponíveis por telefone (+351 220 931 950), por WhatsApp ou por email (geral@gestlifes.com), de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.

Conclusão

O crédito consolidado Santander pode ser uma solução eficaz para simplificar a gestão financeira e reduzir o valor das prestações mensais.

No entanto, é fundamental analisar se esta solução se adapta ao teu perfil e às tuas necessidades, tendo em conta as exigências de hipoteca e os custos associados.

Antes de tomares uma decisão, compara diferentes propostas e avalia todas as alternativas disponíveis no mercado.

A Gestlifes ajuda-te a fazer a melhor escolha. Basta iniciar a simulação e tratamos do resto por ti.