Crédito Consolidado Santander: Saiba Como Poupar

Tem diversos créditos e quer baixar as prestações? A consolidação dos empréstimos pode ajudar nesse sentido.

O crédito consolidado Santander, especificamente, é uma das soluções que poderá estar a ponderar.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como avançar com a consolidação de créditos nesse banco e quais as alternativas para poupar.

Pode também recorrer desde já a uma simulação online para conhecer a opção de financiamento mais benéfica para o seu caso. A Gestlifes ajudará em todo o processo.

Sobre o Santander

	Crédito Habitação	Crédito ao Consumo
Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel	1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	Até 40 anos	24 a 96 meses
TAEG	Desde 3,7%	Desde 10,3%
TAN	Desde 2,8%	Desde 6,5%

O Santander é, atualmente, um dos maiores bancos à escala nacional e global.

De facto, a oferta desta instituição financeira é ampla e inclui:

• Crédito consolidado;
• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito habitação;
• Cartão de crédito.

O pedido destes financiamentos pode ser feito de forma 100% online a partir do website e da app Santander.

É Possível Consolidar Créditos no Santander?

Sim, é possível, mas há uma particularidade: a consolidação de empréstimos no Santander envolve a hipoteca de um imóvel como garantia de pagamento.

Trata-se, por isso, de um crédito hipotecário, ou, mais especificamente, de um crédito consolidado com hipoteca.

Com esta solução, poderá, por exemplo, juntar um empréstimo pessoal a um crédito habitação e beneficiar de prazos de pagamento alargados (até aos 40 anos).

👉 O Santander usa a expressão “crédito multifunções” para se referir ao crédito consolidado, em conformidade com o que se verifica no preçário do banco.

Ora, se pretender juntar créditos ao consumo (crédito pessoal, empréstimo automóvel ou cartões de crédito), o banco Santander não será uma opção viável.

Deve também considerar dois aspetos adicionais neste contexto:

• Por um lado, pode efetuar a consolidação com hipoteca no Santander mesmo quando os seus créditos são de outro banco;
• Por outro lado, pode consolidar os seus empréstimos Santander noutras instituições financeiras.

Se não souber qual o melhor caminho a seguir, pode contar com o apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.

Temos uma relação privilegiada com o mercado de crédito e apresentamos-lhe propostas de consolidação que permitem uma redução de custos até 60%.

Como Consolidar Créditos Santander?

Há duas respostas a esta questão e dependem das suas necessidades:

• Caso precise de consolidar apenas créditos ao consumo, o ideal será recorrer a bancos que permitem essa operação.

👍 Pode recorrer ao crédito consolidado ao consumo em instituições financeiras como, por exemplo, o Cetelem, a Cofidis, ou a Credibom.

• Se precisar de juntar o seu empréstimo habitação a outro financiamento, poderá contactar diretamente o Santander ou pedir ajuda à Gestlifes.

Em ambos os casos, deve sempre cruzar ofertas de modo a garantir que escolhe o melhor crédito consolidado.

Alternativas de Poupança

Além da consolidação de créditos, tem ao seu dispor duas alternativas para reduzir as mensalidades dos empréstimos no Santander:

• Renegociar: contacte o banco para rever as condições dos créditos, como, por exemplo, a TAEG ou o prazo de pagamento;
• Transferir: se a renegociação não for possível, pondere a transferência do empréstimo para uma entidade bancária que ofereça melhores condições.

Oferta de Crédito Santander

Crédito Pessoal Santander

Montante de Financiamento	1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 13,2%
TAN	Desde 9%
Tempo de Aprovação	Em Poucos Minutos
Dinheiro na Conta	Até 48 Horas

Valores atualizados a 29.04.2025 a partir do website da financeira.

O crédito pessoal do Santander pode ser utilizado para qualquer finalidade. Ou seja, não precisa de justificar ao banco o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Importa sublinhar, ainda assim, que o Santander oferece três vertentes de financiamento com finalidades específicas:

• Crédito pessoal para estudar;
• Crédito pessoal para saúde;
• Crédito pessoal para eficiência energética.

Ao aplicar o empréstimo numa destas finalidades, beneficiará de melhores condições, nomeadamente, taxas de juro menores e prazos alargados.

Adicionalmente, o crédito pessoal neste banco pode ser uma boa solução para quem procura um empréstimo rápido online ou dinheiro urgente.

✅ O Santander admite aprovar um crédito pessoal online “em poucos minutos”.

Há, contudo, duas vantagens a ter em conta:

• O pedido de crédito online só é possível se já for cliente Santander. Caso contrário, terá de abrir uma conta presencialmente ou a partir do website;
• O banco não disponibiliza oferta de crédito pessoal a 120 meses, logo, não poderá tirar partido das mensalidades mais baixas deste tipo de empréstimo.

Crédito Automóvel Santander

	Carro Novo	Carro Usado
Montante de Financiamento	10.000€ a 75.000€	1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 96 Meses	24 a 96 Meses
TAEG	Desde 10,3%	Desde 12,6%
TAN	Desde 6,5%	Desde 8,5%
Tempo de Aprovação	Em Poucos Minutos	Em Poucos Minutos
Dinheiro na Conta	Em Poucos Minutos	Em Poucos Minutos
Reserva de Propriedade	Opcional	Opcional

Valores atualizados a 29.04.2025 a partir do website da financeira.

Ainda que seja possível comprar um carro através de um crédito pessoal, o empréstimo automóvel tem taxas de juro mais atrativas e, regra geral, prazos de pagamento superiores.

O crédito automóvel do Santander financia carros novos e usados até 75.000€, sendo que as condições do empréstimo variam mediante a opção, ou não, pela reserva de propriedade.

👉 Ao optar por reserva de propriedade, o carro ficará em nome do banco até terminar o pagamento do crédito automóvel.

Se ter o veículo em seu nome é importante para si, deverá escolher um financiamento sem reserva de propriedade. A grande vantagem desta opção é o facto de poder solicitar o empréstimo online (desde que já seja cliente Santander).

Já o crédito com reserva de propriedade só está disponível para pedidos ao balcão e as taxas juro (a TAN e a TAEG) são também mais elevadas. Em contrapartida, permite:

• Escolher se quer pagar mensalmente ou trimestralmente;
• Obter financiamento até 100% (uma possibilidade dependente de avaliação prévia).

Crédito Habitação Santander

Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel
Prazo de Pagamento	Até 40 anos
Spread	Desde 0,5%
TAEG	Desde 3,7%
Finalidades	Habitação, Transferência, Construção e Obras

Valores atualizados a 29.04.2025 a partir do website da financeira.

O crédito habitação é, compreensivelmente, uma das maiores apostas do banco Santander e apresenta diferentes vantagens:

• Taxas flexíveis: pode optar por taxa variável ou taxa fixa (esta última opção é ideal para combater potenciais subidas da Euribor) e ainda pela taxa mista.
• Spread competitivo: o Santander tem em vigor uma campanha promocional que permite aceder a um spread de 0,5% nos primeiros três anos de contratos com taxa variável.
• Devolução dos custos com comissões e impostos: a comissão de dossier (280€), de avaliação (230€) e outros impostos são reembolsados pelo Santander durante o processo.
• Transferência de crédito habitação gratuita: se já tem um crédito habitação e quer pagar menos por mês, pode fazer uma transferência de crédito a custo zero para o Santander.

✅ O banco Santander paga as comissões associadas à transferência do crédito habitação e à amortização antecipada do empréstimo no seu banco atual.

Cartão de Crédito Santander

Com uma TAEG fixa de 16,7%, o cartão de crédito Santander oferece inúmeros benefícios, nomeadamente:

• Descontos e reembolsos em combustível e na Via Verde;
• Cashback até 2% nas compras do dia a dia;
• Pagamentos mensais flexíveis (de 5%, 15%, 25%, 50%, 75% ou 100%);
• Cash advance.

A desvantagem mais significativa envolve a anuidade: este cartão implica o pagamento de uma comissão anual de 36€ ou 27€ se gastar 300€ ou mais, respetivamente, por mês.

Vantagens do Crédito Santander

São várias as vantagens de recorrer ao crédito Santander. Estes benefícios resultam, sobretudo, do investimento do banco na digitalização:

• Crédito 100% online: se já for cliente do banco, é possível pedir crédito pessoal ou crédito automóvel sem sair de casa, através do website ou do seu homebanking.
• Aprovação em minutos: o banco refere que aprova o crédito pessoal, em específico, em minutos, e o mesmo aplica-se ao depósito do montante emprestado na sua conta.
• Várias finalidades: à exceção do crédito consolidado ao consumo, pode encontrar praticamente qualquer produto bancário no Santander.
• Bonificação de spread: o Santander tem um dos spreads mais atrativos do mercado, começando nos 0,5% com a subscrição de alguns produtos bancários.
• Taxas flexíveis: pode optar por taxas de juro variáveis, mistas ou fixas, o que permite maior liberdade de escolha no momento de formalizar o contrato de crédito.
• Canais digitais: esta entidade mantém uma presença forte em canais online, sobretudo através da aplicação móvel (app Santander) e do homebanking (NetBanco). Pode gerir operações do dia a dia e solicitar créditos nestes canais.

Simulador de Crédito Santander: Como Obter a Melhor Proposta?

A simulação e a solicitação de um crédito Santander podem ser efetuadas diretamente no website do banco.

A questão é que, para aceder ao empréstimo com a prestação e com o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais reduzidos, não basta falar com esse banco.

👍 A melhor opção é efetuar simulações em diferentes entidades e só depois comparar as propostas para escolher a mais vantajosa.

Pode contar com o apoio da Gestlifes neste contexto:

• Temos uma relação privilegiada com as principais financeiras em Portugal;
• Analisamos, por si, diversas ofertas de crédito para que poupe tempo e trabalho;
• Apresentamos-lhe as ofertas mais vantajosas, mas a última palavra é sempre sua.

Basta iniciar a simulação e entraremos em contacto consigo. O processo não implica quaisquer custos ou compromisso.

Crédito Santander: É Seguro Pedir?

Sim, é seguro solicitar um crédito no Santander: esta é uma entidade autorizada e registada no Banco de Portugal.

Além disso, o banco tem recebido diversas distinções que reforçam a legitimidade e a autoridade da marca Santander.

✅ Esta instituição financeira foi reconhecida, por exemplo, como o “Melhor Banco Internacional em Portugal 2024”.

Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir Crédito Santander

Idade Mínima	18 Anos
Idade Máxima	75 Anos
Residência	Portugal
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações
Taxa de Esforço	Até 50%

Tal como acontece com os outros bancos em Portugal, o acesso ao crédito Santander envolve um conjunto de pré-requisitos.

Acima de tudo, deve ter um perfil financeiro que transmita segurança. Deve, concretamente, assegurar o cumprimento do contrato de crédito sem entrar em sobre-endividamento.

Para tal, deverá manter:

• Uma fonte de rendimentos estável;
• Uma taxa de esforço baixa (idealmente, inferior a 35%);
• Um Mapa de Responsabilidades sem registo de qualquer incumprimento.

👉 Se tiver prestações em atraso, terá o pedido de empréstimo recusado e terá de saldar as dívidas em falta para aceder a um novo crédito.

Por isso, é boa prática avaliar se tem folga no seu orçamento para suportar encargos com outros financiamentos.

Documentos Necessários

Documento de Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma fatura de luz, água, gás, ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa MB ou homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação)
Comprovativo de Rendimentos	Os três últimos recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Obter no site do Banco de Portugal
Declaração de Vínculo Laboral	Obter junto da entidade patronal

No momento de solicitar crédito Santander, estes são os principais documentos que deve enviar à instituição financeira.

👉 No caso de pedir crédito automóvel, deve ainda ter a fatura pró-forma com identificação do veículo. O documento é emitido por parte do stand onde adquiriu o carro.

Num pedido de crédito habitação, em específico, há outros ficheiros a enviar. Referimo-nos aos documentos para marcação da escritura:

• Propostas de seguro de vida e multirriscos;
• Certidão da Conservatória do Registo Predial;
• Caderneta predial urbana;
• Plantas da habitação e ficha técnica do imóvel;
• Licença de habitação do imóvel;
• Declaração para liquidação do IMT;
• Certificado energético.

Se o seu pedido de empréstimo envolve construção, deve ter o projeto aprovado, uma licença de construção, a certidão predial do prédio já registado e ainda o orçamento para a empreitada.

Por fim, em caso de obras, tenha na sua posse o orçamento dos trabalhos a realizar e a respetiva licença.

👍 Para garantir que o processo de aprovação do seu empréstimo é ainda mais célere, reúna todos os documentos antes de solicitar o crédito.

Quais São os Custos do Crédito Santander?

Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Comissões de Abertura	Aplicável no Crédito Pessoal Energia e Sem Finalidade
Seguro de Vida	Aplicável no Crédito Habitação
Comissão de Dossier	Aplicável no Crédito Automóvel e Pessoal (Formação e Energia)
Comissão de Avaliação	Aplicável no Crédito Habitação
Taxa de Juro	Fixa ou Variável

As despesas relacionadas com os créditos Santander apresentam particularidades de acordo com diferentes empréstimos:

• A comissão de abertura de um crédito pessoal com a finalidade de energias renováveis é de apenas 1% do montante solicitado;
• No caso do empréstimo pessoal sem finalidade, esse custo pode chegar aos 5% (até ao limite máximo de 2.000€);
• Este último valor é também aplicável a quem pede um crédito automóvel sem reserva de propriedade;
• Se o veículo for solicitado com reserva de propriedade, a comissão de abertura é de 267,20€;
• Já se comprar uma viatura elétrica com reserva de propriedade, a comissão de abertura do empréstimo é de apenas 80€.

👉 No caso do crédito habitação, há ainda uma comissão de avaliação no valor de 230€.

A comissão de dossier também varia consoante o crédito em causa.

Enquanto esse custo se fixa em 36,58€ para quem solicita crédito pessoal para formação ou energias renováveis, o preço no empréstimo habitação é de 280€.

Obrigatórios em todos os casos são:

• O Imposto de Selo (de 4%), dado que este é um montante devido ao Estado;
• A taxa por amortizar crédito, caso pretenda pagar o empréstimo antes do final do contrato.

👍 Dica: consulte todos os custos do seu crédito a partir das Fichas de Informação Normalizada.

Contactos Santander

Meio de Comunicação	Informação
Telefone	217 807 364
E-mail	netbancoparticulares@santander.pt

O Santander disponibiliza uma linha de apoio ao cliente aberta 24 horas por dia. Paralelamente, tem o correio eletrónico para expor quaisquer dúvidas.

Como alternativa, pode contar com o apoio personalizado dos especialistas da Gestlifes.

👍 A partir do nosso simulador, conseguirá perceber qual a solução de crédito mais adequada ao seu caso.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.

Conclusão

Aderir ao crédito consolidado Santander só é possível perante uma garantia hipotecária.

Ora, se pretender consolidar empréstimos ao consumo, o ideal será recorrer a outra instituição financeira.

Independentemente do seu objetivo ou necessidade, pode contar com a ajuda da Gestlifes.

Após usar o nosso simulador grátis e online, identificamos a solução de crédito mais benéfica para o seu caso em particular.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Crédito Consolidado Santander?

Sim, mas há uma especificidade: o crédito consolidado no caso deste banco envolve uma garantia hipotecária. Ou seja, é um crédito consolidado com hipoteca, já que terá de dar um imóvel como garantia de pagamento.

Por exemplo, poderá juntar um crédito pessoal a um empréstimo habitação para formalizar uma consolidação. Assim, teria um contrato com uma única mensalidade.

Se pretender, pode também juntar os créditos de outro banco no Santander (desde que haja, lá está, uma garantia hipotecária). Esta instituição assume a dívida e o cliente liquida-a posteriormente no decorrer no contrato.

Quais São os Tipos de Crédito Oferecidos pelo Santander?

O Santander disponibiliza uma oferta de créditos diversificada, nomeadamente:

• Crédito consolidado (com hipoteca);
• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito habitação;
• Cartão de crédito.

 

Quanto Tempo Demora Um Crédito Santander a Ser Aprovado?

Se já tiver uma conta no Santander e fizer o pedido online, a aprovação de um crédito pessoal e automóvel é feita em poucos minutos, como assume o próprio banco no website.

Caso ainda não seja cliente, a aprovação poderá demorar entre 24 a 48 horas úteis.

Um crédito habitação demorará mais tempo e pode ser aprovado num período entre um a três meses.

O mesmo é verdade em relação ao crédito consolidado: por envolver a hipoteca de um imóvel, o processo poderá demorar tanto como no empréstimo habitação.

Para acelerar a aprovação do seu crédito, pode contar com o apoio de um intermediário de crédito como a Gestlifes. Além de tratarmos de tudo por si, terá uma pré-aprovação do financiamento após usar o nosso simulador.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Santander?

No momento de formalizar o seu pedido de crédito Santander, garanta o envio dos seguintes documentos:

• Cartão de cidadão;
• Última declaração anual de rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva nota de liquidação;
• Últimos três recibos de vencimento;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo de IBAN;
• Mapa de Responsabilidades;
• Declaração de vínculo laboral.

Tenho de Ser Cliente Santander Para Pedir Crédito?

Não é necessário ser cliente Santander para pedir um crédito junto desta entidade.

Porém, os pedidos online, com tempos de aprovação mais rápidos, estão limitados a quem já tem conta no banco.

Se não for o seu caso, terá de se deslocar a um balcão físico ou abrir uma conta no website para solicitar um crédito.

Alternativamente, pode fazer uma simulação com a Gestlifes e, de forma 100% online, procuraremos por si a solução de crédito mais vantajosa.

O Que Fazer Se o Meu Crédito For Recusado Pelo Santander?

Há dois grandes motivos para um crédito Santander ser recusado pelo banco:

• Falta de estabilidade financeira para cumprir os pagamentos, ou seja, o facto de não existir uma fonte de rendimentos no agregado familiar ou de o valor não ser suficiente para fazer face a todos os encargos;
• Ter o nome na lista negra do Banco de Portugal, devido a atrasos em prestações de créditos já existentes.

A solução passa por diminuir a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem do rendimento dedicada ao pagamento do empréstimo. Para tal, pode incluir um segundo titular no contrato, por exemplo.

Deve também regularizar as dívidas que já tem se estiver numa situação de incumprimento. O primeiro passo para esse efeito passa por contactar o banco no sentido de renegociar o crédito, por exemplo.

É Possível Pedir Crédito Pessoal 120 Meses no Santander?

Não, não é. Embora seja possível aceder a este tipo de empréstimos pessoais quando a finalidade envolve educação, saúde, ou eficiência energética — ofertas que o Santander disponibiliza –, o banco não permite prazos de pagamento tão extensos.

Por isso, terá de recorrer a uma entidade financeira alternativa para beneficiar de um período de pagamento até 120 meses.