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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Evitar Burlas de Crédito Online: Conheça o Guia da Gestlifes

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM U. LDA, intermediário de crédito vinculado nº1409.

Quando precisa de dinheiro extra e começa à procura de soluções online, é provável que dê de caras com algumas alternativas de “crédito fácil”.

No entanto, é normal que tome uma posição de desconfiança, é que essa facilidade pode ser sinónimo de esquema e burla.

A realidade é que o crédito através da internet facilitou a vida das pessoas, mas, como existe alguma desinformação e insegurança sobre o tema, o número de queixas e denúncias tem vindo a aumentar.

Neste guia da Gestlifes vamos listar alguns dos pontos importantes que deve seguir antes de pedir um crédito e que evitam burlas online.

Banco de Portugal

Atualmente existe uma entidade que regula o setor económico: o Banco de Portugal.

Isto significa que se recebeu uma proposta de financiamento, esta entidade deve ter autorização do Banco de Portugal.

A forma mais segura de confirmar se é ou não burla, é através da página de instituições autorizadas:

Caso não encontre qualquer referência da entidade que lhe está sugerir um financiamento, sabe à partida que não é uma proposta segura, sendo então uma possível burla.

Por outro lado surgem os intermediários de crédito, que atuam como ponte entre si e os vários bancos indicando-lhe a solução mais adequada para o seu caso.

Tal como as entidades financeiras, os intermediários também são regulados pelo Banco de Portugal.

Isto é, também precisam de autorização para atuar em nome dos clientes, existindo também uma portal para confirmar se o intermediário que está a recorrer é legítimo ou não:

Por exemplo, no caso da Gestlifes, é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

📋 Nota: Um intermediário de crédito não pode cobrar qualquer valor pelo serviço.

Tratando-se de um serviço online tem sempre um ponto a favor: pode procurar por referências.

Estas podem ser positivas ou negativas, mas servem principalmente para ajudar a tomar uma decisão.

Para além das conhecidas reviews das redes sociais e do portal da queixa, pode também pesquisar por mais feedback deixado no Google.

Gestlifes Queixas e Opiniões

Esta é uma fonte de opiniões públicas útil para obter mais informações sobre queixas, denúncias ou mesmo feedback positivo.

Seja uma entidade financeira ou um intermediário de crédito, pode utilizar esta abordagem para ambos os casos.

Analisar Presença Digital para Evitar Burla de Crédito

Analisar a marca no meio digital é algo que nunca deve descartar.

É que, grande parte dos esquemas tendem a omitir a informação, sendo assim uma forma de identificar possíveis burlas online.

A equipa da Gestlifes juntou algumas questões que deve levantar quando analisa uma entidade:

  • Motor de Busca – Ao pesquisar o nome principal da entidade surgem resultados?
  • Website – Tem alguma página online? A informação é cuidada e está atualizada?
  • Redes Sociais – Tem presença em vários canais? O mais comum das empresas é estar no Linkedin e Facebook.
  • Página Sobre Nós – Encontra informação sobre a empresa de cariz “pessoal” que lhe oferece confiança?
  • Morada – Existem instalações físicas? Caso exista, é uma sede ou um apartado?
  • Contatos – Através dos meios digitais encontra algum tipo de apoio ao cliente?
  • Referência ao Banco de Portugal – Tem algum destaque sobre a autorização do Banco de Portugal?

Estas são algumas das questões que deve levantar quando procura por mais informações.

Outro ponto importante relativamente às redes sociais: evite propostas de crédito em grupos ou por mensagem privada.

Este não é o meio apropriado para conseguir financiamento e será de estranhar que alguma entidade tente essa abordagem.

Desconfiar de Crédito Fácil e Facilidade de Processos

Algo que deve ter em conta é que apesar de hoje em dia os processos serem mais rápidos, não existem créditos fáceis.

Qualquer entidade financeira autorizada olha atentamente para o seu perfil enquanto consumidor de créditos antes aprovar e financiar o dinheiro.

Isto é, durante o processo vai ser pedido naturalmente alguma documentação, como por exemplo os seus vencimentos e mapa de responsabilidades.

Sendo assim, desconfie da proposta sempre que:

  • Indicarem que não é necessário enviar documentos;
  • Pedirem algum tipo de comissão antes de formalização do contrato;
  • A proposta não incluir a FIN ou FINE (documento obrigatório que resume as condições do crédito);
  • Afirmarem que concedem crédito mesmo que o cliente esteja na lista negra do Banco de Portugal.

Seja crédito online ou outra atividade, realizar uma queixa formal é importante para evitar casos futuros.

Existem meios oficiais e não oficiais que podem ser utilizados por qualquer cidadão.

Ainda assim, deve avançar primeiro através de uma entidade oficial, como é por exemplo, a Polícia Judiciária.

As reviews online, ainda que não sejam um meio oficial, têm um papel importante na comunidade e em todos os serviços digitais. E, adicionalmente, a marca está atenta e dá feedback sobre a queixa realizada.

Estes pequenos contributos podem fazer cair qualquer negócio que não seja fidedigno.

💡 Ler Mais: Guia da Guarda Nacional Republicana (GNR) sobre Burlas Online.

Sempre que utilizar este guia da Gestlifes sobre burlas e queixas terá uma proteção adicional contra esquemas online.

Lembre-se que do seu lado tem sempre o Banco de Portugal, entidade que regula o mercado financeiro.

E, caso procure um crédito, a Gestlifes é uma entidade autorizada para comparar propostas e indicar-lhe qual a melhor solução para si.

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Em caso de dúvida, siga o nosso guia e faça a sua própria pesquisa:

  • A nossa autorização do Banco de Portugal;
  • Conheça um pouco sobre nós e a nossa missão;
  • Pesquise sobre a Gestlifes e veja o que dizem sobre o nosso serviço;
  • Peça uma simulação e confirme que é um serviço completamente grátis.

Perguntas Frequentes

Como é possível evitar burlas de crédito online?

A forma mais segura de evitar uma burla de crédito é confirmar no Banco de Portugal se a entidade ou intermediário estão aptos para realizar a operação.

Caso a entidade esteja autorizada significa que é apta para realizar o financiamento.

Idealmente evite sugestões de crédito através das redes sociais (mensagens privadas e grupos), utilizando apenas meios e websites oficiais.

Existem ainda outras dicas que pode consultar no nosso guia para evitar burlas de crédito através da internet.

Como posso perceber se a proposta de financiamento é segura?

Quando recebe uma proposta de crédito, deve primeiro perceber se a entidade ou intermediário está autorizado pelo Banco de Portugal.

Todavia, tem outros fatores que pode ter em conta para perceber se a proposta não é uma possível burla:

  • Indicarem que não é necessário enviar documentos;
  • Pedirem algum tipo de comissão antes de formalização do contrato;
  • A proposta não incluir a FIN ou FINE (documento obrigatório que resume as condições do crédito);
  • Afirmarem que concedem crédito mesmo que o cliente esteja na lista negra do Banco de Portugal.

Sempre que algum destes pontos acontece deve desconfiar da proposta de crédito.

 

O que devo ter em conta ao pesquisar pela entidade na internet?

Quando analisa uma empresa online pode ter em conta os seguinte pontos:

  • O nome da marca surge com páginas relevantes nos Motores de Busca;
  • Tem website com informação atualizada;
  • Está presente nas redes sociais;
  • Inclui uma seção “Sobre Nós” com informação relevante;
  • Disponibiliza a morada das instalações (sem ser apartado) e tem contatos disponíveis;
  • Tem algum destaque sobre a autorização do Banco de Portugal;

É também importante encontrar opiniões relevantes de antigos clientes, como feedback positivo, queixas e reclamações.

 

Onde posso encontrar opiniões relevantes sobre uma entidade de crédito?

Encontrar feedback de clientes antigos pode ser importante para perceber se a solução apresentada é ou não segura.

O ideal é procurar por queixas e reclamações nos seguintes meios:

  • Redes Sociais;
  • Perfil do Google;
  • Portal da Queixa.

Onde é possível denunciar casos de burlas online?

Existem meios oficiais e não oficiais que podem ser utilizados para fazer queixas de burlas.

O ideal será avançar primeiro com uma queixa na Polícia Judiciária.

Para o público online, deixar uma review e reclamação através das redes sociais, google e portal da queixa é também um contributo importante para a comunidade.

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