Crédito Consolidado: Prós e Contras

Reunir vários empréstimos numa única prestação pode ser uma forma de aliviar os encargos mensais e simplificar a gestão do orçamento.

Estas são algumas das principais vantagens do crédito consolidado. Mas será que esta solução compensa em todos os casos?

Quais são as vantagens e desvantagens do crédito consolidado?

Uma prestação mais baixa pode trazer maior folga financeira, mas também implicar um prazo de pagamento mais longo ou um custo total superior. Veja os principais benefícios e riscos desta solução.

O que influencia as vantagens e desvantagens do crédito consolidado?

Nem todas as propostas de consolidação oferecem os mesmos benefícios. O resultado depende dos créditos que pretende reunir, das condições do novo contrato e da sua situação financeira.

O tipo de créditos que pretende juntar

Consolidar dívidas de cartões de crédito ou empréstimos com taxas de juro elevadas pode criar oportunidades de obter condições mais favoráveis. Já incluir um crédito com uma taxa baixa pode não trazer o mesmo benefício.

Por isso, é importante comparar as condições de cada empréstimo atual com as da nova proposta.

O prazo escolhido para pagar

Um prazo mais longo pode tornar a prestação mensal mais confortável, mas também aumentar o montante total de juros pagos.

A vantagem depende do equilíbrio entre o alívio mensal pretendido e o custo do financiamento ao longo do tempo.

Os custos de mudar de crédito

Além dos juros, a operação pode envolver comissões de reembolso antecipado dos empréstimos existentes, encargos do novo contrato e seguros, quando aplicáveis.

Estes custos devem entrar na comparação para perceber se as condições propostas compensam a mudança.

Como comparar propostas de crédito consolidado?

Antes de avançar reúna as informações dos seus empréstimos atuais e compare-as com as condições da nova proposta. Preste especial atenção a três indicadores:

• Prestação mensal: quanto paga atualmente no conjunto dos créditos e quanto passaria a pagar;

• TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): permite comparar o custo anual do crédito, incluindo juros e outros encargos considerados no seu cálculo;

• MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): indica o valor total a pagar pelo novo financiamento, incluindo o capital emprestado e os respetivos custos.

Compare também o prazo e os encargos associados à operação. Para perceber se a consolidação representa uma poupança global, considere o total que ainda teria de pagar pelos créditos atuais e o custo total da nova operação, incluindo os encargos aplicáveis.

Pode consultar as recomendações do Banco de Portugal sobre a contratação de crédito.

Se ainda tem dúvidas sobre quando esta solução pode ser adequada descubra quando compensa consolidar créditos.