Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação: Como Fazer?

Os empréstimos ao banco são a alternativa de muitos portugueses para comprar casa e financiar projetos pessoais, como fazer obras, comprar carro ou até fazer face a imprevistos.

Para evitar pagar várias prestações separadas, com taxas de juro distintas e condições menos vantajosas, sabia que é possível juntar crédito pessoal a crédito habitação numa só mensalidade?

Saiba como funciona esta solução e em que casos poderá negociá-la com o banco.

Se procura uma proposta para juntar crédito pessoal a habitação, a Gestlifes pode encontrar de forma gratuita a oferta mais barata disponível no mercado.

Caso tenha dúvidas sobre o processo pode ainda contar com a nossa equipa para esclarecer as suas questões.

Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação: Como Funciona?

Quando falamos de juntar créditos, referimo-nos a um crédito consolidado.

Este tipo de financiamento é muito utilizado quando o cliente tem mais do que um empréstimo ao banco ou então quando já tem um ou mais créditos, mas precisa de pedir um montante extra.

Em vez de pagar várias prestações a entidades diferentes, passa a ter apenas um contrato com taxas de juro mais baixas, ficando com uma mensalidade única e mais reduzida.

Ainda que inclua, regra geral, apenas crédito ao consumo (como crédito pessoal online, cartões de crédito ou crédito automóvel), existe também a possibilidade de consolidar crédito habitação com pessoal.

Exemplo Prático

Dependendo da sua situação, há alguns casos nos quais faz sentido juntar crédito pessoal a habitação:

• Já tem um crédito pessoal e um crédito habitação e quer juntar as duas mensalidades?
• Tem um crédito pessoal e quer solicitar um crédito habitação?
• Tem um crédito habitação e quer solicitar um crédito pessoal?

Existe uma solução específica de consolidação para incluir crédito habitação, dado que o crédito consolidado para o consumo tem como montante máximo, por norma, 75.000€.

Por exemplo, se tiver uma dívida de crédito habitação no valor de 100.000€ ao Santander e um crédito pessoal Cofidis de 20.000€, poderá juntá-los num crédito multifunções de 120.000€.

A entidade que efetuar a consolidação irá liquidar ambas as dívidas nas respetivas financeiras e transferir o crédito habitação para o banco que disponibilizar a opção de crédito multifunções.

💡 É possível fazer a transferência do crédito habitação a custo zero, dado que vários bancos cobrem a taxa de amortização, comissões e imposto de selo, e o valor da nova escritura.

Da mesma forma, se tiver apenas um crédito pessoal no valor de 20.000€, pode recorrer ao crédito multifunções para financiar 100.000€ para a compra de casa e, assim, ficar com uma prestação que inclui os dois empréstimos.

O mesmo se aplica caso pretenda um crédito habitação com um financiamento extra incluído, para outro projeto à parte.

Como as taxas de juro do crédito pessoal são mais elevadas do que num crédito habitação, ao juntar os dois conseguirá ter uma mensalidade reduzida e, se preferir, um prazo de pagamento alargado.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Porquê Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação?

São várias as vantagens de juntar um crédito pessoal a crédito habitação, que o podem ajudar a melhorar a sua situação financeira.

• Poupança Mensal – A grande vantagem desta solução é que poderá poupar até 60% nas suas prestações atuais.
• Mensalidade Reduzida – Juntar créditos permite baixar significativamente a sua prestação, pois para além de beneficiar de taxas de juro mais reduzidas, também irá diluir o MTIC por um prazo de pagamento maior.
• Apenas Um Pagamento ao Banco – Ter apenas uma mensalidade a pagar dá-lhe maior controlo do seu orçamento mensal para que consiga otimizar os seus gastos.
• Pedir Financiamento Extra – Juntar um crédito pessoal com um habitação significa ter acesso a liquidez extra para aquilo que precisar: obras, renovações ou fazer um upgrade em qualquer área da sua vida.

Onde Juntar Crédito Pessoal a Habitação?

Ainda que várias entidades financeiras disponibilizem soluções para que possa juntar o seu crédito pessoal ao crédito habitação, esta informação não é clara nos seus websites.

As poucas exceções são o Millennium BCP e o BNI Europa, que divulgam especificamente estes produtos de consolidação.

Isto significa que para além de contactar vários bancos e explicar as suas necessidades, teria de analisar cada proposta individualmente e perceber se seria a mais ajustada para si.

Se quer poupar o tempo e o esforço associados a este processo, saiba que a Gestlifes trabalha diretamente com as várias financeiras e tem acesso a todas as propostas disponíveis para que possa ter o melhor crédito consolidado.

E, por isso mesmo, desenvolvemos um simulador de consolidação de créditos com crédito habitação, para que possa saber, de forma imediata, a poupança que pode obter nesta solução.

Nos últimos anos, tratámos de inúmeros casos de sucesso, que após juntarem o seu crédito pessoal com crédito habitação, conseguiram uma poupança mensal muito significativa.

Taxas e Comissões

Ao juntar um crédito pessoal com crédito habitação, poderá ter alguns custos associados à celebração de um novo contrato de financiamento.

Provavelmente, estes valores serão diluídos na sua prestação, ao longo dos anos, pelo que não precisa de se preocupar com ter capital próprio para os pagar.

Em certos bancos, aplica-se a comissão de abertura ou de processo, assim como o pagamento de imposto de selo, que é obrigatório.

Depois, se estivermos perante uma situação de transferência de crédito habitação, é preciso ter em conta que ao liquidar a dívida na instituição anterior à consolidação, terá de pagar uma taxa de amortização do empréstimo sobre esse valor.

Esta comissão varia consoante o regime da taxa de juro contratada:

• Um máximo de 0,5% do valor em dívida, com taxa de juro variável;
• Até 2% do valor em dívida, com taxa de juro fixa.

Para além disso, também poderá ser devido o valor da nova escritura, visto que irá fazer uma nova hipoteca sobre o imóvel, e a comissão de avaliação da casa, para que a nova entidade possa determinar o seu valor real.

Tudo depende, porém, dos bancos em questão, pois pode dar-se o caso de estes custos serem oferecidos pela entidade para onde a transferência será feita.

Dicas Para Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação

Quando falamos de juntar um empréstimo pessoal a habitação, existem algumas particularidades a ter em conta que não se aplicam a um crédito consolidado normal.

A principal questão prende-se com ser um empréstimo com garantia de imóvel, dado que estão em jogo valores elevados como é o de uma casa.

Portanto, um crédito consolidado que envolve um crédito habitação será sempre um crédito consolidado com hipoteca.

Dar uma garantia ao banco pode ser vantajoso para ambas as partes, mas antes de o fazer, deve avaliar se consegue pagar, de forma confortável, o seu empréstimo, para não correr o risco de perder a casa.

Isto leva-nos a outro ponto importante: o incumprimento no pagamento das prestações.

Ainda que juntar créditos seja uma das principais formas de melhorar a saúde financeira, os bancos irão dificultar a sua concessão a quem já tenha indicação de prestações em atraso no seu Mapa de Responsabilidades.

💡 Ler mais: Mapa de Responsabilidades de Crédito – O Que é? Como Obter?

Lembre-se que as financeiras irão analisar a sua situação profissional para saber se consegue suportar este encargo. E, mais importante do que isso, é garantir que não corre risco de sobreendividamento ao assumir um novo contrato de crédito.

Conclusão

Juntar um crédito pessoal a crédito habitação dá-lhe condições mais vantajosas do que ao pagar estas duas prestações diferentes.

Como não existe muita informação online, por parte dos bancos, sobre as opções disponíveis, pode ser difícil encontrar a solução adequada para pagar menos por mês.

A Gestlifes pode ajudá-lo a conseguir a melhor proposta, de forma simples e cómoda, contactando várias financeiras diferentes por si.

Simule abaixo e aguarde o contacto da nossa equipa.