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Crédito Pessoal – Melhores Ofertas em 2020 – Simulador Grátis

credito pessoal

Ao procurar por um crédito pessoal pode deparar-se com a grande quantidade de soluções financeiras disponíveis. Já são tantas que isso até gera uma certa confusão e pode levá-lo a questionar-se:

Como encontro o melhor crédito pessoal para mim?

É aí que a Gestlifes o pode ajudar!

Como comparamos diferentes propostas de crédito para o seu pedido, descobrimos aquela que melhor se ajusta às suas necessidades. E isto sem ter de preencher simulações “até dizer chega”.

Depois de fazer a sua simulação connosco, vemos as possibilidades dentro do mercado de créditos e fazemos um acompanhamento personalizado para que receba as melhores condições para a sua situação financeira.

Fácil e Rápido

Seguro

Processo Pouco Burocrático

Flexibilidade de Finalidades

100% Online

Financiamento Urgente

Prazos de Pagamento Alargados

Possibilidade de Amortização

Solicitar dinheiro a uma instituição financeira e reembolsar esse valor às prestações é algo bastante comum. Aliás, é assim que a maioria das pessoas consegue dinheiro suficiente para comprar um carro, uma casa, pagar eletrodomésticos, entre outros…

Mas e se precisar de dinheiro para algo não tão definido? Será que pode apenas pedir uma quantia mais pequena para um imprevisto ou para um plano que já tem em mente há algum tempo?

Sim! Por saberem que cada pessoa tem necessidades únicas, as entidades financeiras disponibilizam serviços de crédito pessoal.

Com este empréstimo, solicita uma quantia específica de dinheiro e paga-a de volta através de prestações durante um determinado prazo.

Tal como o próprio nome indica, este é um crédito para os seus objetivos pessoais e, por exigir menos documentação que, digamos, um crédito habitação, todo o processo envolve menos burocracia.

Além disso, e com a chegada do digital ao sector financeiro, já pode pedir um crédito 100% online sem ter de se deslocar ou passar a vida em balcões.

Depois de criarem soluções de crédito pessoal, os bancos aperceberam-se que existem alguns objetivos comuns a muitas pessoas.

Como, por exemplo, ter de fazer aquelas reparações chatas (mas que a casa já pede!), querer juntar dinheiro para as desejadas “férias de sonho” ou até conseguir comprar uma nova televisão.

Por isso, foram criadas opções de crédito pessoal com finalidades específicas, tais como:

  • Financiar um projeto pessoal
  • Mobilar a casa ou fazer obras
  • Formação
  • Saúde
  • Férias
  • Energias renováveis

Até porque cada um destes propósitos pode atingir quantias mais avultadas que outras. Por isso, não seria justo aplicar sempre as mesmas condições para qualquer um destes pontos.

Mas atenção! Não tem de dizer para que quer um crédito pessoal. Em nenhuma altura irão exigir isso de um cliente.

No entanto, se o fizer, poderá conseguir uma melhor proposta. É que, como mencionámos, cada uma destas soluções tem condições específicas como montantes, prazos e até taxas de juro.

Sabia que pode pagar menos se escolher o tipo de crédito certo?

Como mencionámos no ponto anterior, créditos pessoais com finalidades específicas têm taxas de juro definidas de acordo com o propósito em causa. Assim, pode obter um crédito mais barato se o que precisa se enquadrar numa dessas finalidades.

Mas como é isso possível?

Vamos apresentar-lhe um exemplo para explicar isto melhor.

Imagine que quer investir na educação do seu filho e, para isso, precisa de um crédito para formação. Iria pedir 5.000€, sendo que reembolsava esta quantia num prazo de 7 anos (84 meses).

Vamos agora ver as propostas da Cofidis de crédito pessoal e de crédito pessoal para formação para este caso na tabela em baixo.

TAEGTANMTICPrestação
Crédito Pessoal

10,1%

TAEG

8,48%

TAN

6.851,16€

MTIC

79,99€

Prestação

Crédito Formação

6,2%

TAEG

5,05%

TAN

6.118,68€

MTIC

71,27€

Prestação

Valores retirados a 3.12.20 a partir de dados fornecidos pela Cofidis

Como pode ver na tabela, não só a prestação é mais baixa se optar pelo crédito de formação, como o valor total do empréstimo (MTIC) também é mais reduzido.

Mas esta até podia nem ser a entidade financeira ideal para este caso.

Sabemos que nem sempre é de caras saber quais as instituições que têm estes tipos de crédito pessoal diferentes.

Além disso, cada instituição bancária tem as suas condições próprias.

Por isso, a Gestlifes também tem em conta todos esses aspetos na altura de encontrar o crédito certo para si.

Qual É o Melhor Crédito Pessoal?

Seguindo o pensamento do ponto anterior, para saber qual o melhor crédito pessoal, terá de verificar as possibilidades disponíveis.

Como trabalhamos com financeiras de renome que estão bem estabelecidas no mercado nacional, analisamos todas as ofertas das seguintes entidades financeiras para o seu pedido:

Entidade financeiraMontante Máx.Prazo de PagamentoAssinatura Digital
Banco CTT

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

BPI

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cetelem

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Credibom

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Montepio Crédito

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Novo Banco

Entidade financeira

15.000€

Montante Máx.

6 a 72 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Puzzle

Entidade financeira

6.000€

Montante Máx.

6 a 96 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Santander Totta

Entidade financeira

25.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Unibanco

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Entre as entidades com que trabalhamos, algumas já aceitam assinatura digital para finalizar o seu contrato. É esse o passo que permite que receba o dinheiro na sua conta em menos de 24 horas.

Mesmo que essa não seja uma opção, pode assinar o contrato em papel e enviá-lo para a nossa morada ou entregá-lo presencialmente.

Antes de mais, há que realçar a grande vantagem de fazer um pedido de crédito 100% online:

Completa todo o processo sem sair de casa, evitando ter de se deslocar a um balcão.

Para além de ser um método com mais conforto, rapidez e facilidade, também é totalmente seguro realizar o seu pedido em meios digitais. Isto se o fizer com entidades legalizadas e competentes como a Gestlifes, que está registada no Banco de Portugal com o nº0001409.

Com o nosso simulador, envia o seu pedido apenas uma vez e recebe a melhor proposta do mercado de créditos em Portugal.

Numa situação diferente, teria de enviar uma simulação individual a cada entidade financeira.

Consegue imaginar a quantidade de tempo investido nessa tarefa, a espera associada a cada resposta, o ter de falar com as financeiras…?

Mas o simulador da Gestlifes muda todo esse cenário.

É que nós reencaminhamos o seu pedido para as entidades financeiras com que trabalhamos. Assim, não tem de falar diretamente com nenhuma destas financeiras.

Como comparamos as diferentes propostas, encontramos a opção mais barata para si, tanto em termos de prestação mensal como de Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC).

Sabemos que um crédito pessoal é uma oportunidade para realizar objetivos pessoais importantes para a sua vida, por isso é normal que queira um acompanhamento rigoroso.

simulador de credito pessoal
Para fazer a sua simulação, clique na imagem em cima

Depois de escolher o montante desejado, finalidade, prazo de pagamento e preencher alguns dados pessoais, será redirecionado para uma plataforma onde poderá preencher aspetos como:

  • Situação Profissional
  • Segundo Titular – Este parâmetro é opcional. Porém, se o fizer, a probabilidade de aprovação de crédito será maior.
  • Envio da Documentação Necessária – No próximo ponto, vamos indicar quais os documentos que precisa e como obtê-los.

Com esta informação, damos-lhe propostas personalizadas e garantimos que o dinheiro fica disponível na sua conta mais rapidamente.

Após concluir a sua simulação, terá acesso a todos os passos do seu processo.

A qualquer momento, pode verificar o estado de aprovação do seu pedido na sua Área de Cliente, tendo ainda direito a um Gestor de Conta para esclarecer qualquer dúvida que possa surgir. Assim, estará sempre atualizado à distância de um clique.

simulador credito pessoal
Com o nosso simulador, envia logo a sua documentação no momento do pedido

Para prosseguir com o seu pedido, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 DICA: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil. Basta clicar neste texto para entrar.

Durante a sua simulação, pode ainda escolher, gratuitamente, a opção “Acelerar o Processo”.

Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Este processo é feito de forma totalmente confidencial e segura.

credito pessoal simulador
Pode fazer o seu pedido de crédito pessoal em casa a qualquer altura do dia

Assim que terminar de preencher a sua simulação, recebe uma confirmação. O nosso sistema permite que submeta o seu pedido 100% online a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.

O processo é automaticamente entregue à nossa equipa de profissionais. Após uma análise cuidada, entraremos em contacto consigo durante o nosso horário de funcionamento (de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 19h).

Caso o faça fora desse intervalo de tempo, receberá uma resposta da nossa parte no dia útil seguinte.

Quanto à aprovação do seu crédito, convém que preencha todos os dados solicitados no nosso simulador o mais rápido possível para evitar que faltem documentos que prolonguem o seu pedido. Só assim vai tirar todo o proveito desta ferramenta útil.

Conclusão

Um crédito pessoal pode ser uma grande ajuda se já tem um objetivo na gaveta há algum tempo, mas parece que nunca consegue poupar o suficiente para o realizar. Por isso, este empréstimo é uma oportunidade para finalmente pôr mãos à obra.

Desta forma, qualquer que seja a sua necessidade, poderá financiá-la com este tipo de empréstimo. Além disso, já existem soluções com finalidades específicas que oferecem melhores condições, caso o que pretende se enquadrar com esses propósitos.

Se já está à procura de um crédito pessoal, terá a maior parte do trabalho facilitado com o nosso simulador gratuito e sem compromissos.

A Gestlifes avalia as propostas de todos os bancos com que trabalha e, depois de avaliar o seu caso, apresenta-lhe a oferta que melhor se adapta às suas necessidades.

Como envia os seus documentos no momento da simulação, faz tudo de uma só vez e evita prolongar o processo.

Assim, vai estar mais perto de realizar os seus objetivos, contando ainda com um serviço personalizado que tem em atenção a sua situação financeira.

Perguntas Frequentes

Para que serve um crédito pessoal?

Um crédito pessoal é um tipo de financiamento que o pode ajudar a realizar projetos pessoais que, sem este auxílio, seriam difíceis de concretizar.

Quer aconteçam imprevistos, quer tenha objetivos por cumprir, este crédito pode ser solicitado para várias finalidades:

Como pedir um crédito pessoal?

Hoje, já pode pedir o seu crédito 100% online sem sair de casa. Através do simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito pessoal de forma gratuita e sem compromissos.

Basta preencher com os seus dados pessoais e enviar a documentação necessária para que verifiquemos as suas condições de crédito.

Como trabalhamos com várias entidades financeiras, comparamos diferentes propostas para o seu pedido e apresentamos-lhe a que melhor se adapta ao seu caso.

Quanto tempo demora a obter resposta de um crédito pessoal?

Após completar a sua simulação de crédito pessoal, receberá uma resposta da nossa parte dentro do nosso horário de funcionamento.

A aprovação do seu crédito pessoal é mais rápida já que o nosso simulador abrange todos os requisitos necessários para evitar passos demorados.

Por trabalharmos com entidades que aceitam assinatura digital, já pode receber o seu crédito em menos de 24 horas.