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Crédito Consolidado – Qual o Melhor Banco?

Se tem mais do que um crédito, talvez esteja a pagar várias prestações a entidades financeiras diferentes. Isso leva a que se sinta sufocado com as suas contas.

Um crédito consolidado é a solução para que fique mais descansado! Através deste produto, reduz os seus custos mensais e tem mais conforto no pagamento dos seus empréstimos.

Mesmo assim, descobrir qual é o melhor banco para consolidar os seus créditos pode ser uma dor de cabeça, mas não se souber o que deve comparar.

A Gestlifes faz esse trabalho por si sem cobrar comissões. Basta fornecer os seus dados para que possamos comparar propostas e elaborar a mais adequada para o seu caso.

Apenas Uma Única Prestação

Mensalidade Mais Baixa

Fácil e Rápido

Pode Adicionar Um Financiamento

Taxas de Juros Mais Baixas

Processo Pouco Burocrático

Prazos de Pagamento Alargados

Sem Mudar de Banco

Quando pede um crédito consolidado, junta todas as mensalidades numa única prestação. Assim, deixa de pagar a várias entidades financeiras separadamente, passa a pagar menos e faz apenas um pagamento numa data fixa.

A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

A instituição onde fez a consolidação encarrega-se de pagar às entidades dos créditos anteriores após receber o seu pagamento mensal.

  • Créditos hipotecários – Contratos de crédito garantidos pela hipoteca de uma propriedade do cliente
  • Créditos comerciais – Contratos de empresas com cartões especiais de promoção ou pagamento
  • Créditos renegociados – Os créditos que já foram renegociados com o seu banco ou entidade de crédito

As instituições bancárias não permitem que inclua o crédito habitação numa consolidação. Se já tiver este produto, pode consolidar os restantes créditos e fazer uma renegociação do seu crédito habitação para diminuir ainda mais as suas prestações. Ao utilizar o nosso simulador, a Gestlifes ajuda-o em ambas as opções para que encontre créditos à sua medida.

Para além de depender se é proprietário de um imóvel, também é preciso ponderar se está na melhor situação financeira. Por isso, ajudamos a avaliar qual das opções é a mais proveitosa para si.

Por um lado, o crédito com hipoteca é uma garantia para as entidades de crédito, o que aumenta a confiança de que pagará o seu empréstimo. Assim, terá:

  • Aprovação mais rápida
  • Prestação mensal ainda mais reduzida
  • Prazos de pagamento mais alargados

Por outro, é um risco porque dá a sua casa como pagamento se não cumprir com as mensalidades. Terá taxas mais baixas do que as que tem na sua situação atual independentemente de fazer hipoteca da sua casa ou não. Porém, não vai atingir juros tão baixos se não der a sua habitação como reembolso do crédito.

A Gestlifes analisa caso a caso para dar um aconselhamento personalizado.

Visto tratar-se de uma consolidação de créditos, o melhor banco será o que lhe oferecer as mensalidades mais baixas, tendo em conta um Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) reduzido (valor total a pagar com todos os custos associados). Os fatores que contribuem para isso são as características principais do seu empréstimo:

  • Montante de financiamento
  • Prazo de pagamento
  • Taxas de crédito – Representam a percentagem de juros e custos associados ao crédito. Estes valores estão em constante atualização e são atribuídos a cada cliente de acordo com os dois pontos anteriores.

Destacamos estas 4 entidades de crédito por apresentarem as melhores taxas, abrangerem grandes valores de financiamento e terem prazos de pagamento alargados.

Entidade financeiraMontante Máx.Prazo de PagamentoAssinatura Digital
Cetelem

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Montepio Crédito

Entidade financeira

35.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Unibanco

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Quando faz o seu pedido, consideramos as taxas que estão em vigor nesse momento em cada instituição bancária. Como o MTIC resulta do valor das taxas, analisamos quais as condições que lhe serão mais vantajosas.

Imagine que pede um crédito de 20.000€ e duas destas entidades aprovam o seu pedido. Mesmo que apresentem mensalidades semelhantes, a Gestlifes vai analisar qual delas tem um MTIC mais baixo. Assim, se a primeira entidade oferecer um MTIC de 25.000€ e a segunda de 27.000€, vamos recomendar a primeira.

No fundo, escolher o melhor banco para pedir o seu crédito vai depender das condições do seu empréstimo e das suas finanças.

Além disso, incluímos opções com assinatura digital. Na Cofidis e no Credibom pode assinar o seu contrato no computador ou telemóvel. O processo é simplificado já que não precisa de enviar a papelada nem esperar que esta seja recebida. É através desta etapa que recebe o dinheiro na sua conta em menos de 24 horas, pois todos os passos do contrato são finalizados em tempo recorde.

Poupança é a palavra-chave num crédito consolidado. Quando fez o seu primeiro crédito, certamente não antecipou todos os encargos que ia ter no futuro. É normal que tenha vários créditos acumulados, sendo que cada um tem condições estabelecidas no momento do contrato.

Uma das maiores vantagens de um crédito consolidado é reduzir os juros dos seus créditos. Como cada crédito tem as suas taxas associadas, ao juntá-los vai aplicar apenas uma taxa de juros, o que diminui os seus gastos.

Para mostrar como isto se aplica a uma família, veja o seguinte exemplo. Composta por um casal e dois filhos, a família Silva tem um crédito habitação e um crédito automóvel.

Este casal recebe 2.000€ de rendimentos e quer fazer um pedido de crédito pessoal para fazer obras em casa.

Se todos os créditos continuassem a ser pagos separadamente, a família Silva pagaria 600€ por mês. Porém, lembre-se: com um crédito consolidado, junta todos os créditos e ainda pode pedir um novo financiamento.

Esta família reduz a sua prestação mensal para 300€, já com o novo financiamento incluído!

Já é possível fazer um pedido de crédito consolidado 100% online. Assim, trata de todo o processo no conforto da sua casa. Através do nosso simulador, tem acesso a um crédito fácil e rápido.

Antes de se comprometer, o mais seguro é recolher informação sobre várias opções de financiamento. Como comparamos as ofertas de crédito das instituições financeiras, vai encontrar o melhor banco para consolidar créditos para a sua situação específica.

Com o simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito consolidado de uma só vez e começa já a pagar menos por mês.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no início da sua simulação, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento e preencher com os seus dados pessoais.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Este simulador é único, pois tem em conta os seguintes aspetos:

  • Situação profissional
  • Informações do segundo titular (caso seja necessário)
  • Envio da documentação relevante

Após submeter o seu pedido, acompanhe o estado da aprovação do seu crédito consolidado em tempo real. Pode aceder à sua Área de Cliente em qualquer altura e verificar em que etapa se encontra o seu processo, sendo-lhe atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para tirar as suas dúvidas, caso seja necessário.

Para prosseguir com o seu pedido, forneça uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Ema cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Durante a simulação, pode ainda selecionar gratuitamente a opção “Acelerar o Processo“. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Conclusão

Um crédito consolidado é uma ótima solução para ter uma melhor gestão financeira. Após finalizar o seu pedido, vai pagar uma única mensalidade, a uma só instituição, com uma data de pagamento, uma única taxa de juros e um único prazo.

Além disso, e apenas se precisar, solicite um valor extra para realizar um novo projeto.

Esta é a solução certa para ter menos complicações com os seus créditos enquanto poupa mais por mês.