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Crédito Consolidado – O Que É? Como o Pode Ajudar a Poupar?

Se tem mais do que um crédito, talvez esteja a pagar várias prestações a entidades financeiras diferentes. Isso pode provocar um certo sufoco no que diz respeito a pagar as suas contas.

Mas existe uma solução para que fique mais descansado. Através de um crédito consolidado, reduz os seus custos mensais e tem mais conforto no pagamento dos seus empréstimos.

Neste artigo, esmiuçamos tudo sobre este produto financeiro. É certo que, para encontrar a melhor solução para si, terá de comparar entre as várias ofertas no mercado.

A Gestlifes faz esse trabalho por si sem que gaste mais por isso. Basta fornecer os seus dados para que possamos comparar propostas e elaborar a mais adequada para o seu caso.

Apenas Uma Única Prestação

Mensalidade Mais Baixa

Fácil e Rápido

Pode Adicionar Montante Extra

Taxas de Juros Mais Baixas

Processo Pouco Burocrático

Prazos de Pagamento Alargados

Sem Mudar de Banco

Quando pede um crédito consolidado, junta todas as mensalidades numa única prestação.

Mas como?

Ao passar a pagar apenas à entidade onde fez o seu crédito consolidado, deixa de pagar às instituições onde fez os seus empréstimos individualmente. Assim, faz apenas um pagamento numa data fixa, para além de passar a pagar menos.

A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

A instituição onde fez a consolidação encarrega-se de pagar às entidades dos créditos anteriores após receber o seu pagamento mensal.

Além disso, e se for necessário, ainda pode adicionar um montante extra para aplicá-lo num novo projeto.

  • Créditos hipotecários – Contratos de crédito garantidos pela hipoteca de uma propriedade do cliente
  • Créditos comerciais – Contratos de empresas com cartões especiais de promoção ou pagamento
  • Créditos renegociados – Os créditos que já foram renegociados com o seu banco ou entidade de crédito

Se esta solução junta créditos, será que pode adicionar à poupança a prestação da casa?

Há que reparar que as instituições bancárias não permitem que inclua o crédito habitação numa consolidação.

Se já tiver uma prestação da casa, a melhor forma de conseguir poupar na sua mensalidade é ao fazer uma renegociação do seu crédito habitação para diminuir ainda mais o quanto despende por mês. Para os restantes créditos, aí sim, deve ponderar uma consolidação.

Ao utilizar o nosso simulador, a Gestlifes ajuda-o em ambas as opções para que encontre créditos à sua medida.

Poupança é a palavra-chave num crédito consolidado. Quando fez o seu primeiro crédito, certamente não antecipou todos os encargos que ia ter no futuro.

É normal que tenha vários créditos acumulados, sendo que cada um tem condições estabelecidas no momento do contrato.

Este produto é, de facto, uma solução benéfica se chega ao fim do mês com pouco dinheiro para as suas contas e despesas.

Tenha em atenção que essas despesas não se “evaporam”. Passa sim a ter um prazo de pagamento mais alargado, o que lhe permite pagar menos por mês.

Além disso, são aplicadas taxas de juros mais reduzidas, fazendo com que os custos associados ao seu crédito sejam menores.

Para mostrar como isto se aplica a uma família, veja o seguinte exemplo:

familia silva credito consolidado
Ao aplicar o exemplo de uma família ao seu caso, terá uma visão mais clara sobre a poupança alcançada num crédito consolidado.

Neste momento, esta família está a pagar um cartão de crédito e um crédito automóvel.

Este casal recebe 2.000€ de rendimentos e quer fazer um pedido de crédito pessoal para fazer obras em casa.

Se todos os créditos continuassem a ser pagos separadamente, a família Silva pagaria 600€ por mês. Porém, lembre-se: com um crédito consolidado, junta todos os créditos e ainda pode pedir um novo financiamento.

Esta família reduz a sua prestação mensal para 300€, já com o novo financiamento incluído!

Primeiramente, é importante que saiba qual o tipo de crédito consolidado mais adequado. E como o tipo vai depender da natureza dos seus créditos atuais, um bom indicador é obtido através do seu Mapa de Responsabilidades, já que fica a par de todos os créditos que tem de momento.

Mesmo assim, a grande questão para a maioria das pessoas centra-se sobretudo se deve fazer um crédito hipotecado ou não.

Para além de depender se é proprietário de um imóvel, também é preciso ponderar se está na melhor situação financeira. Por isso, ajudamos a avaliar qual das opções é a mais proveitosa para si.

Por um lado, o crédito com hipoteca é uma garantia para as entidades de crédito, o que aumenta a confiança de que pagará o seu empréstimo. Assim, terá:

  • Aprovação mais rápida
  • Prestação mensal ainda mais reduzida
  • Prazos de pagamento mais alargados

Por outro, é um risco porque dá a sua casa como pagamento se não cumprir com as mensalidades. Terá taxas mais baixas do que as que tem na sua situação atual independentemente de fazer hipoteca da sua casa ou não.

Porém, não vai atingir juros tão baixos se não der a sua habitação como reembolso do crédito.

Outro aspeto que deverá ter em conta é o nível de urgência no seu pedido. Hoje já existem soluções com assinatura digital para finalizar todos os passos do seu contrato mais rapidamente.

A Gestlifes analisa caso a caso para dar um aconselhamento personalizado.

Requisitos Para Pedir Um Crédito Consolidado

Agora só resta verificar se está elegível para fazer um pedido desde produto financeiro.

Para tal, veja se preenche os seguintes requisitos:

  • Tem menos de 80 anos
  • Situação profissional estável
  • Soma dos seus créditos é superior a 5.000€
  • Tem de ter rendimentos declarados em Portugal
  • Não pode estar em situação de incumprimento com os bancos

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da Gestlifes, talvez se pergunte como é que esta ferramenta funciona.

Antes de mais, este simulador é 100% online, o que significa que poderá fazer o seu pedido no conforto de sua casa usando mesmo o seu telemóvel.

Seguidamente, é de salientar que, antes de se comprometer, o mais seguro é recolher a informação sobre várias opções de financiamento.

Como a Gestlifes compara as ofertas de crédito de várias instituições financeiras para o seu pedido de crédito, vai encontrar a melhor opção para o seu caso.

Com o simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito consolidado de uma só vez de forma a pagar menos por mês o mais rápido possível.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no início da sua simulação, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento e preencher com os seus dados pessoais.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Este simulador é único, pois tem em conta os seguintes aspetos:

  • Situação profissional
  • Informações do segundo titular (caso seja necessário)
  • Envio da documentação relevante

Após submeter o seu pedido, acompanhe o estado da aprovação do seu crédito consolidado em tempo real. Pode aceder à sua Área de Cliente em qualquer altura e verificar em que etapa se encontra o seu processo, sendo-lhe atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para tirar as suas dúvidas, caso seja necessário.

Para prosseguir com o seu pedido, forneça uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia da fatura da luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Durante a simulação, pode ainda selecionar gratuitamente a opção “Acelerar o Processo“. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Conclusão

Um crédito consolidado é uma ótima solução para ter uma melhor gestão financeira. Após finalizar o seu pedido, vai pagar uma única mensalidade, a uma só instituição, com uma data de pagamento, uma única taxa de juros e um único prazo.

Além disso, e apenas se precisar, solicite um valor extra para realizar um novo projeto.

Esta é a solução certa para ter menos complicações com os seus créditos enquanto poupa mais por mês.

O que é um crédito consolidado?

Este empréstimo junta as mensalidades dos seus créditos e faz com que pague apenas uma prestação mais reduzida.

Além disso, ainda pode adicionar um financiamento extra para um novo projeto.

Quais as vantagens de um crédito consolidado?

Este produto financeiro ajuda-o a obter mais folga financeira no seu orçamento mensal.

Como só fica com uma data fixa de pagamento a uma só entidade financeira, terá mais conforto no pagamento dos seus empréstimos.

Veja aqui como reduzir os seus custos mensais até 60%.

Como pedir um crédito consolidado?

Antes de pedir o seu crédito consolidado, convém que coloque todas as opções de financiamento em cima da mesa. Para isso, é preciso comparar as soluções do mercado.

Ao fazer uma simulação com a Gestlifes, fazemos essa comparação para que tenha a melhor oferta para o seu caso.

Só tem de reunir os documentos necessários e fazer a sua simulação gratuita.