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Qual o Melhor Banco Para Consolidar Créditos?

melhor banco para consolidar creditos

Se leu o nosso artigo sobre crédito consolidado, então já sabe que este produto financeiro pode mudar (para melhor!) a gestão do seu orçamental mensal.

É que um crédito consolidado permite-lhe juntar vários empréstimos num só e ainda poupar nos juros que paga ao banco.

Se já decidiu avançar com esta solução, então talvez queira saber qual o melhor banco para consolidar créditos.

Sabia que, mais do que encontrar um entidade com boas condições, tem de perceber qual delas oferece as características mais adequadas ao seu caso?

É aí que o podemos ajudar. Veja neste artigo como escolher o melhor banco ou entidade financeira que responda às suas necessidades de consolidação de créditos.

Qual É o Melhor Crédito Consolidado?

Antes de mais, existem duas vertentes fundamentais para que saiba qual será o melhor crédito consolidado:

  • Mensalidade Baixa – Convém que se sinta confortável para pagar esta prestação e que isso não interfira com o resto das suas despesas.
  • Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) Reduzido – Como este valor abrange todos os custos associados ao crédito, tem de ter em conta o quanto paga pela totalidade do seu empréstimo.

Depois de assentar nestas duas “máximas”, é importante reter que, na verdade, o melhor banco ou entidade financeira para consolidar créditos vai depender de quem o está a pedir.

Mas porque é que o melhor vai depender de cada caso?

Ora, a sua vida pessoal, profissional e o seu pedido de crédito terão aspetos distintos de, por exemplo, um familiar seu que quererá este mesmo produto financeiro.

melhor banco para consolidar creditos
O melhor banco dependerá das características do seu pedido de crédito

Ou seja, o que torna um crédito melhor serão todas as características do seu pedido e como terá as respostas para essas condições.

Por isso, e antes de pedir o seu crédito consolidado, deve considerar:

  • Montante de Financiamento – Quanto precisa vai ter grande impacto no quando vai pagar. Desta forma, escolha apenas o montante que necessita para evitar gastar mais do que o necessário.
  • Prazo de Pagamento – Se aumentar o prazo, pagará menos por mês. No entanto, isso pode aumentar os juros e estará ligado a essa responsabilidade durante mais tempo. O ideal é encontrar o equilíbrio.
  • Taxas de Juro – Como este valor vai depender do montante e do prazo aplicado, um banco com taxas mais baixas pode não as refletir no seu pedido em concreto. Além disso, não cometa o erro de só olhar para as taxas de juro isoladamente. Veja sim a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o MTIC.
  • Financiamento Adicional – É verdade que isso aumenta a sua prestação. Mas se está a precisar de um dinheiro extra, pode juntar esse novo montante aos seus créditos anteriores. Não se esqueça que terá de pagar sempre as suas prestações. Por isso, deve analisar a sua situação financeira e se está numa boa fase.

Também aconselhamos que veja se o seu acesso a um crédito está restrito. Isto porque a chamada “lista negra”, ou o facto de ter créditos em incumprimento no Mapa de Responsabilidades, é um fator que o impede ter um crédito consolidado.

Ao ponderar bem entre estes aspetos, vai conseguir encontrar o melhor crédito consolidado com mais eficácia.

Agora que já estabeleceu quais as características mais favoráveis para o seu crédito, está na altura de aplicar essa informação na descoberta do melhor banco para consolidar os seus créditos.

E seremos muito diretos no que deve fazer para encontrar o melhor banco:

É necessário comparar várias propostas de crédito consolidado em bancos e instituições financeiras diferentes.

Destacamos estas 4 entidades de crédito por apresentarem as melhores taxas, abrangerem grandes valores de financiamento e terem prazos de pagamento alargados:

Entidade financeiraMontante Máx.Prazo de PagamentoAssinatura Digital
Cetelem

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Montepio Crédito

Entidade financeira

35.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Unibanco

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Para conseguir a melhor comparação possível, tem de utilizar sempre as mesmas características do seu pedido de crédito e fazer a simulação em todas as financeiras

Só por este pormenor, vale a pena relembrar que realmente depende de pessoa para pessoa.

A Gestlifes considera todas as particularidades do seu pedido de crédito. Quando faz o seu pedido, consideramos as taxas que estão em vigor nesse momento em cada financeira.

Como o MTIC resulta do valor das taxas, analisamos quais as condições que lhe serão mais vantajosas.

Por exemplo:

Imagine que pede um crédito de 20.000€ e duas destas entidades aprovam o seu pedido. Mesmo que apresentem mensalidades semelhantes, a Gestlifes vai analisar qual delas tem um MTIC mais baixo.

Assim, se a primeira entidade oferecer um MTIC de 25.000€ e a segunda de 27.000€, vamos recomendar a primeira.

📝 NOTA: Escolher o melhor banco para pedir o seu crédito vai depender das condições do seu empréstimo e das suas finanças.

Além disso, incluímos opções com assinatura digital. Na Cofidis e no Credibom pode assinar o seu contrato no computador ou telemóvel.

O processo é simplificado pois não precisa de enviar a papelada nem esperar que esta seja recebida. Assim, recebe o dinheiro na sua conta em menos de 24 horas, já que todos os passos do contrato são finalizados em tempo recorde.

Para mostrarmos precisamente isso, vamos pegar num exemplo.

Mesmo que não se identifique neste caso ilustrativo, repare que isso é normal: este é apenas um exemplo para que veja como se consegue distinguir quais as entidades que respondem melhor ou pior consoante as condições expostas.

Para fazermos a comparação, vamos pegar nas mesmas entidades financeiras que abordamos no ponto anterior.

Imagine então que o João e a Mariana são um casal com um filho. Eles já têm um crédito automóvel e um crédito pessoal (sem nenhum incumprimento), sendo que ambos estão a contrato e recebem 1.000€ “limpos”.

Desta forma gastam atualmente:

  • 350€ + 280€ = 630€ de prestações mensais de crédito

Este casal pretende mudar de casa para uma cidade em que as rendas são superiores. Para terem uma maior folga financeira, eles querem juntar as suas prestações num crédito consolidado.

Como só lhes resta pagar 20.000€ (totalidade dos dois créditos juntos), esse será o montante de financiamento que irão solicitar. E já que eles não têm pressa para reembolsar o crédito, vão escolher o prazo de 84 meses.

Veremos então ao pormenor em que situações se destacam as 4 entidades mencionadas e as suas ofertas de crédito consolidado para o João e para a Mariana:

Vantagens do Crédito Consolidado Cofidis

O Crédito Consolidado Confidis destaca-se pelas seguintes características:

Assinatura Digital

Sem Comissões de Abertura

Sem Taxas por Amortização

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10,65%

TAN

12,6%

TAEG

29.361,00€

MTIC

343,25€

Prestação Mensal

286,75€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Cofidis – Faça a Sua Simulação

Vantagens do Crédito Consolidado Cetelem

O Crédito Consolidado Cetelem destaca-se pelas seguintes características:

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10,5%

TAN

12,7%

TAEG

29.392,92€

MTIC

342,13€

Prestação Mensal

287€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Cetelem – Será a Escolha Certa Para Si?

Vantagens Crédito Consolidado Montepio Crédito

O Crédito Consolidado Montepio Crédito destaca-se pelas seguintes características:

Fiadores Sem Serem Familiares

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
12%

TAN

11,9%

TAEG

28,359€

MTIC

320€

Prestação Mensal

307€

Poupança Mensal

Vantagens do Crédito Consolidado Unibanco

O Crédito Consolidado Unibanco destaca-se pelas seguintes características:

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10,8%

TAN

12,8%

TAEG

29.499,21€

MTIC

344,89€

Prestação Mensal

285,11€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Unibanco – Faça a Sua Simulação Gratuita

Qual a Instituição Com a Melhor Oferta?

Lembra-se de dizermos que o melhor banco irá oferecer a prestação mensal mais baixa e o MTIC mais reduzido?

Pois bem, são precisamente esses dois pontos que vamos comparar na seguinte tabela:

Entidade financeiraMTICPrestação Mensal
Cetelem

Entidade financeira

29.361,00€

MTIC

343,25€

Prestação Mensal

Cofidis

Entidade financeira

29.392,92€

MTIC

342,13€

Prestação Mensal

Montepio Crédito

Entidade financeira

28,359€

MTIC

320€

Prestação Mensal

Unibanco

Entidade financeira

29.499,21€

MTIC

344,89€

Prestação Mensal

Assim, fica mais fácil identificar que a proposta do Montepio Crédito permite que esta família pague menos por mês, para além de ser a opção em que, com todos os custos de crédito associados, fica mais em conta.

Por acaso, este casal não precisou de aproveitar uma vantagem de uma entidade financeira em específico como, por exemplo, terem de incluir um fiador ou, pela urgência, assinarem o seu contrato digitalmente.

Mas esse pode não ser o seu caso. E mesmo que seja, existirá sempre a diferença de montante de financiamento e prazo de pagamento que acaba por mudar totalmente qual a melhor solução para si.

Se precisa de uma análise ao seu pedido, a Gestlifes faz esta comparação por si.

Assim, não precisa de perder tempo em várias simulações ou deslocações a balcões. Com o nosso simulador online, terá acesso imediato à melhor proposta de crédito consolidado para as suas condições.

Conclusão

Quando se fala de um crédito, a questão não é bem “qual o melhor banco?”, mas sim “qual o melhor banco para si?”. E isso não é diferente para um crédito consolidado.

É importante reter é que a melhor proposta de crédito será aquela que lhe oferecer uma mensalidade mais baixa e um MTIC reduzido, sendo que também deve responder às suas condições da melhor forma.

Por isso, deve ponderar bem em quais sãos as suas necessidades, montante de financiamento, prazo de pagamento e situação financeira.

Para o ajudar nessa tarefa, a Gestlifes faz um acompanhamento cuidado ao seu caso e compara várias opções de financiamento para que consiga a mais adequada.

Perguntas Frequentes

Qual é o melhor banco para consolidar créditos?

O melhor banco para consolidar créditos será o que lhe oferecer uma prestação mensal baixa e, mesmo assim, ofereça o MTIC mais reduzido.

Como isso depende das condições do seu pedido de crédito, deverá questionar-se qual o melhor para o seu caso.

Para isso, terá de comparar várias propostas de crédito consolidado para encontrar a que se ajusta às suas necessidades.

O que ter em conta antes de pedir um crédito consolidado?

Deve saber se está na “lista negra” dos bancos, pois essas pessoas terão mais dificuldade em obter a aprovação dos seus créditos. Assim, convém que nunca tenha falhado com as suas prestações.

Para isso, veja se está em incumprimento com algum crédito que tenha de momento através do seu Mapa de Responsabilidades.

Como encontrar o melhor crédito consolidado?

Através da simulação gratuita da Gestlifes terá acesso à comparação de diferentes propostas de crédito consolidado de várias entidades financeiras.

Como temos em conta o seu perfil financeiro, encontra a melhor solução para o seu caso. Basta enviar os documentos necessários e preencher com os seus dados pessoais e profissionais.

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