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Crédito Consolidado – Melhor Banco Para Consolidar Créditos

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Se tem mais do que um crédito, talvez esteja a pagar várias prestações a entidades financeiras diferentes.

Não seria bom poder afrouxar um pouco o cinto no que diz respeito à gestão desses pagamentos e ainda poupar pelo caminho?

Através de um crédito consolidado, reduz as suas prestações mensais até 60% e tem mais conforto no pagamento dos seus empréstimos.

Agora pode surgir a grande dúvida:

Como encontrar o melhor banco para consolidar créditos?

Sabia que, mais do que encontrar uma entidade com boas condições, tem de perceber qual delas oferece as características mais adequadas ao seu caso?

Por isso é que terá de comparar entre as várias ofertas do mercado.

Ora veja:

Imagine que está a pagar 500€ de prestações e tem de pedir 15.000€ para reunir o que falta pagar dos seus créditos. Se fizesse uma consolidação de créditos num prazo de pagamento de 84 meses, conseguiria baixar já a sua mensalidade para os seguintes montantes:

Entidade financeiraTANTAEGMTICPrestaçãoPoupança Estimada
Cetelem

Entidade financeira

10,90%

TAN

13,1%

TAEG

29.720,52€

MTIC

281,88€

Prestação

– 218,12€

Poupança Estimada

Cofidis

Entidade financeira

10,8%

TAN

12,8%

TAEG

22.124,28€

MTIC

258,67€

Prestação

– 241,33€

Poupança Estimada

Montepio Crédito

Entidade financeira

10%

TAN

13,02%

TAEG

24.909,72€

MTIC

289,57€

Prestação

– 210,43€

Poupança Estimada

Unibanco

Entidade financeira

11,3%

TAN

13,4%

TAEG

22.471,97 €

MTIC

262,80€

Prestação

– 237,20€

Poupança Estimada

Mais à frente neste artigo olhamos para várias simulações em detalhe. Se quiser ir direto ao assunto, salte já para essa secção.

As simulações são uma parte importante de qualquer pedido de crédito. Para evitar a trabalheira, podemos fazer essa comparação por si sem qualquer custo adicional.

Para saber mais sobre um crédito consolidado e como todo o processo funciona, leia este artigo. Assim, vai conseguir tirar as suas dúvidas sobre consolidação de créditos.

 Mensalidade Mais Baixa

Apenas Uma Prestação

Crédito 100% Online

Taxas de Juros Mais Baixas

Processo Pouco Burocrático

Prazos de Pagamento Alargados

Com um crédito consolidado, junta todas as suas mensalidades numa única prestação.

Mas como é que isto é possível?

Ao passar a pagar apenas à entidade onde fez o seu crédito consolidado, deixa de pagar às instituições onde fez os seus empréstimos individualmente. Assim, passa a ter um único contrato ativo e faz apenas um pagamento por mês.

💡DICA: Se precisa de pedir um montante extra, pode adicionar esse financiamento à consolidação.

Além disso, esta é uma forma de melhorar a gestão do seu orçamento mensal.

Com o acumular de créditos, surge a trabalheira de fazer pagamentos em datas diferentes. Um empréstimo é para reembolsar até dia x, outro é até dia y e por aí em diante.

Por vezes, até pode não saber bem “a quantas anda”.

Ao consolidar os seus créditos, a instituição onde fez a consolidação encarrega-se de pagar às entidades dos créditos anteriores. Assim, só tem de se preocupar com um pagamento numa data fixa.

Certamente, foi fazendo os seus créditos consoante o aparecimento de uma nova necessidade.

Ora precisava de um dinheirinho extra, ora era preciso comprar um carro… Por muito que queiramos, por vezes não dá para planear o futuro com tanta precisão.

Como cada crédito tem os seus juros associados, acaba por “fazer um bolo” de taxas que encarecem as suas mensalidades. Isto porque cada um tem condições estabelecidas no momento do contrato.

Depois de consolidar os créditos, consegue usufruir de melhores condições de contrato já que as taxas de juro estão mais reduzidas, o que diminui os custos totais do empréstimo.

A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

💡 Isso significa que, se tem encargos de 800€ por mês, pode passar a pagar apenas 500€.

Tenha só em atenção que essas despesas não se “evaporam”. Passa sim a ter:

  • Prazo de pagamento mais alargado
  • Montante de reembolso menor
  • Taxas mais baixas

Tudo isto junto permite-lhe pagar menos por mês.

Antes de mais, existem duas vertentes fundamentais para que saiba qual será o melhor crédito consolidado:

  • Mensalidade Baixa – Convém que se sinta confortável para pagar esta prestação e que isso não interfira com o resto das suas despesas.
  • Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) Reduzido – Como este valor abrange todos os custos associados ao crédito, tem de ter em conta o quanto paga pela totalidade do seu empréstimo.

Ou seja, terá de existir um equilíbrio entre estes dois aspetos.

Agora que este assunto está mais arrumado, está na altura de responder à grande questão colocada neste ponto.

E seremos muito diretos:

Para encontrar o melhor banco ou entidade financeira tem de comparar várias propostas de crédito consolidado em instituições diferentes.

E porquê?

É importante reter que, na verdade, o melhor banco ou entidade financeira para consolidar créditos vai depender de quem o está a pedir.

Ora, a sua vida pessoal, profissional e o seu pedido de crédito terão aspetos distintos de, por exemplo, um familiar seu que quererá este mesmo produto financeiro.

Por isso, para conseguir a melhor comparação possível, tem de fazer várias simulações em entidades financeiras diferentes e sempre com as mesmas características de crédito.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido a várias financeiras, recolhendo propostas feitas especificamente para si e, ao falarmos a “língua” dos bancos, chegamos a melhores condições para o seu contrato.

Temos ainda em atenção as taxas de juro em vigor no momento da simulação.

Como o MTIC resulta do valor das taxas, analisamos quais as condições que lhe serão mais vantajosas.

Por exemplo:

Imagine que pede um crédito de 20.000€ e duas destas entidades aprovam o seu pedido. Mesmo que apresentem mensalidades semelhantes, a Gestlifes vai analisar qual delas tem um MTIC mais baixo.

Assim, se a primeira entidade oferecer um MTIC de 25.000€ e a segunda de 27.000€, vamos recomendar a primeira.

📝 NOTA: Escolher o melhor banco para pedir o seu crédito vai depender das condições do seu empréstimo e das suas finanças.

Exemplo Prático

Para mostrarmos precisamente isso, vamos pegar num exemplo.

Mesmo que não se identifique com este caso ilustrativo, repare que isso é normal: este é apenas um exemplo para que veja como se consegue distinguir quais as entidades que respondem melhor ou pior consoante as condições expostas.

Imagine então que o João e a Mariana são um casal com dois filhos.

familia silva credito consolidado
Ao aplicar o exemplo de uma família ao seu caso, terá uma visão mais clara sobre a poupança alcançada num crédito consolidado.

Eles já têm um crédito automóvel e um crédito pessoal (sem nenhum incumprimento), sendo que ambos estão a contrato e recebem 1.000€ “limpos”.

Desta forma gastam atualmente:

  • 350€ + 280€ = 630€ de prestações mensais de crédito

Este casal pretende mudar-se para uma cidade em que as rendas são superiores. Note que eles ainda não têm uma casa própria. Para terem uma maior folga financeira, eles querem juntar as suas prestações num crédito consolidado.

Como só lhes resta pagar 20.000€ (totalidade dos dois créditos juntos), esse será o montante de financiamento que irão solicitar. E já que eles não têm pressa para reembolsar o crédito, vão escolher o prazo de 84 meses.

Nesta comparação, vamos utilizar os dados de 4 entidades financeiras que, depois de uma avaliação, se destacam por apresentarem as melhores taxas, abrangerem grandes valores de financiamento e terem prazos de pagamento alargados.

Veremos então ao pormenor como se comportam essas financeiras e quais as suas ofertas de crédito consolidado para o João e para a Mariana:

Vantagens do Crédito Consolidado Cofidis

Assinatura Digital

Sem Comissões de Abertura

Sem Taxas por Amortização

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10,65%

TAN

12,6%

TAEG

29.361,00€

MTIC

343,25€

Prestação Mensal

– 156,75€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Cofidis – Faça a Sua Simulação

Vantagens do Crédito Consolidado Cetelem

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

-cof

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10,9%

TAN

13,1%

TAEG

29.720,52€

MTIC

375,82€

Prestação Mensal

– 124,18€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Cetelem – Será a Escolha Certa Para Si?

Vantagens do Crédito Consolidado Montepio Crédito

Fiadores Sem Serem Familiares

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
10%

TAN

12,97%

TAEG

33,169€

MTIC

386,09€

Prestação Mensal

– 113,91€

Poupança Mensal

Vantagens do Crédito Consolidado Unibanco

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Para este exemplo, esta entidade consegue fazer a seguinte oferta:

TANTAEGMTICPrestação MensalPoupança Mensal
11,3%

TAN

13,4%

TAEG

29.962,53€

MTIC

350,40€

Prestação Mensal

– 149,60€

Poupança Mensal

💡 Ler mais: Crédito Consolidado Unibanco – Faça a Sua Simulação Gratuita

Qual a Instituição Com a Melhor Oferta?

Lembra-se de dizermos que o melhor crédito consolidado é aquele que oferece a prestação mensal mais baixa e o MTIC mais reduzido?

Pois bem, são precisamente esses dois pontos que vamos comparar na seguinte tabela:

Entidade financeiraMTICPrestação MensalPoupança
Cetelem

Entidade financeira

29.720,52€

MTIC

375,82€

Prestação Mensal

– 124,18€

Poupança

Cofidis

Entidade financeira

29.361,00€

MTIC

343,25€

Prestação Mensal

– 156,75€

Poupança

Montepio Crédito

Entidade financeira

33.169€

MTIC

386,09€

Prestação Mensal

– 113,91€

Poupança

Unibanco

Entidade financeira

29.962,53€

MTIC

350,40€

Prestação Mensal

– 149,60€

Poupança

Assim, fica mais fácil identificar que a proposta da Cofidis permite que esta família pague menos por mês, para além de ser a opção em que, com todos os custos de crédito associados, fica mais em conta.

Por acaso, este casal não precisou de aproveitar uma vantagem de uma entidade financeira em específico como, por exemplo, terem de incluir um fiador ou, pela urgência, assinarem o seu contrato digitalmente.

Mas esse pode não ser o seu caso. E mesmo que seja, existirá sempre a diferença de montante de financiamento e prazo de pagamento que acaba por mudar totalmente qual a melhor solução para si.

Se precisa de uma análise ao seu pedido, a Gestlifes faz esta comparação por si.

Assim, não precisa de perder tempo em várias simulações ou deslocações a balcões. Com o nosso simulador online, terá acesso imediato à melhor proposta de crédito consolidado para as suas condições.

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da Gestlifes, talvez se pergunte como é que esta ferramenta funciona.

Antes de mais, este simulador é 100% online, o que significa que poderá fazer o seu pedido no conforto de sua casa usando até mesmo o seu telemóvel.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Como a Gestlifes compara as ofertas de crédito de várias instituições financeiras para o seu pedido e essa análise é feita por especialistas, vai encontrar a melhor opção para o seu caso.

Em vez de perder tempo com montes de simulações, só tem preencher os seus dados uma única vez.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no formulário, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento e preencher com os seus dados pessoais.

melhor banco para consolidar créditos credito consolidado simulador

Após submeter o seu pedido, acompanhe o estado da aprovação do seu crédito consolidado em tempo real.

Pode aceder à sua Área de Cliente em qualquer altura e verificar em que etapa se encontra o seu processo.

É nesta área que pode submeter intuitivamente:

Assim, consegue finalizar todos os passos do seu pedido sem se deslocar a um balcão. Ainda lhe será atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para tirar as suas dúvidas, caso seja necessário.

Antes de solicitar, há que verificar se está elegível para avançar com o seu pedido.

Para tal, veja se preenche os seguintes requisitos:

  • Tem menos de 80 anos
  • Situação profissional estável
  • Soma dos seus créditos é superior a 5.000€
  • Tem de ter rendimentos declarados em Portugal
  • Não pode estar em situação de incumprimento com os bancos

Após confirmar que as entidades financeiras poderão aceitar o seu pedido, deve considerar alguns pormenores.

É que você também pode dar uma ajudinha a si próprio.

Existem aspetos que deve analisar antes de avançar com o pedido para reduzir ao máximo os seus gastos.

Pois é! Você pode ser o seu “ombro amigo”, já que as características do seu pedido também vão pesar nas propostas apresentadas. Assim, tenha em conta:

  • Montante de Financiamento – Quanto precisa vai ter grande impacto no quando vai pagar. Desta forma, escolha apenas o montante que necessita para evitar gastar mais do que o necessário.
  • Prazo de Pagamento – Se aumentar o prazo, pagará menos por mês. No entanto, isso pode aumentar os juros e estará ligado a essa responsabilidade durante mais tempo. O ideal é encontrar o equilíbrio.
  • Taxas de Juro – Como este valor vai depender do montante e do prazo aplicado, um banco com taxas mais baixas pode não as refletir no seu pedido em concreto. Além disso, não cometa o erro de só olhar para as taxas de juro isoladamente. Veja sim a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o MTIC.
  • Financiamento Adicional – É verdade que isso aumenta a sua prestação. Mas se está a precisar de um dinheiro extra, pode juntar esse novo montante aos seus créditos anteriores. Não se esqueça que terá de pagar sempre as suas prestações. Por isso, deve analisar a sua situação financeira e se está numa boa fase.

Também aconselhamos que veja se o seu acesso a um crédito está restrito. A chamada “lista negra”, ou o facto de ter créditos em incumprimento no Mapa de Responsabilidades, é um fator que o impede ter um crédito consolidado.

Depois de confirmar estes pontos, só resta fazer a sua simulação connosco para facilitarmos todo o processo.

Conclusão

Consolidar os seus créditos pode ser mesmo uma solução caso esteja farto de ficar logo sem grande parte dos seus rendimentos no início do mês.

Como junta todos os créditos numa prestação mensal mais baixa, vai conseguir ter mais folga financeira para aplicar nos seus objetivos.

Agora outro aspeto não menos importante.

Quando se fala de um crédito, a questão não é bem “qual o melhor banco?”, mas sim “qual o melhor banco para si?”. E isso não é diferente para um crédito consolidado.

Deve reter que a melhor proposta de crédito será aquela que lhe oferecer uma mensalidade mais baixa e um MTIC reduzido, sendo que também deve responder às suas condições da melhor forma.

Além disso, é crucial que compare diferentes propostas para ter a garantia que se cruza com a mais benéfica para si.

Para o ajudar nessa tarefa, a Gestlifes compara várias opções de financiamento e faz um acompanhamento personalizado para que consiga a mais adequada.

📝 NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 3 de dezembro de 2020 consoante os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Perguntas Frequentes

O que é um crédito consolidado?

É um empréstimo que junta as mensalidades dos seus créditos e faz com que pague apenas uma prestação mais reduzida.

Além disso, ainda pode adicionar um financiamento extra para um novo projeto.

Qual é o melhor banco para consolidar créditos?

O melhor banco para consolidar créditos será o que lhe oferecer uma prestação mensal baixa e, mesmo assim, ofereça o MTIC mais reduzido.

Como isso depende das condições do seu pedido de crédito, deverá questionar-se qual o melhor para o seu caso.

Para isso, terá de comparar várias propostas de crédito consolidado para encontrar a que se ajusta às suas necessidades.

O que ter em conta antes de pedir um crédito consolidado?

Deve saber se está na “lista negra” dos bancos, pois essas pessoas terão mais dificuldade em obter a aprovação dos seus créditos. Assim, convém que nunca tenha falhado com as suas prestações.

Para isso, veja se está em incumprimento com algum crédito que tenha de momento através do seu Mapa de Responsabilidades.

Como encontrar o melhor crédito consolidado?

Através da simulação gratuita da Gestlifes terá acesso à comparação de diferentes propostas de crédito consolidado de várias entidades financeiras.

Como temos em conta o seu perfil financeiro, encontra a melhor solução para o seu caso. Basta enviar os documentos necessários e preencher com os seus dados pessoais e profissionais.