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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

O WiZink é de Confiança? Saiba Tudo Sobre o Banco

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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A partir do momento que o banco WiZink começou a operar em Portugal os pedidos de cartões de crédito dispararam.

No entanto, com o passar dos anos surgem vários relatos de burlas, reclamações de juros elevados e várias queixas relativamente à marca.

Será então o WiZink uma entidade financeira de confiança?

Neste artigo vamos contar-lhe tudo o que está em causa: a polémica, as alternativas e a análise completa da financeira.

Por fim, caso procure um crédito e está na dúvida de qual a solução certa para si, sem qualquer custo ou compromisso a Gestlifes compara as várias propostas do mercado.

✅ Sim. O WiZink está registado no Banco de Portugal, sendo seguro pedir um crédito.

O WiZink é um banco digital que nasceu em 2016 após a aquisição de alguns negócios de cartões de crédito dos bancos Citibank e Barclaycard.

Depois de apostar no mercado espanhol, o WiZink expandiu terreno para Portugal, disponibilizando também soluções de crédito pessoal.

Esta financeira que é também parceira do Sport Lisboa e Benfica, conta com um forte posicionamento online, sendo possível formalizar créditos através de assinatura digital e com pré-aprovação imediata.

Mas, se esta é uma entidade segura porque tem uma imagem de marca tão negativa?

Em 2021, vários clientes WiZink alertaram a financeira que a partir do cartão de crédito WiZink foram feitas transações não autorizadas.

O banco de seguida respondeu através de uma página institucional sobre alertas e burlas, que não foi alvo de qualquer ciberataque, indicando que os clientes foram alvos de phishing, uma técnica de fraude conhecida para roubar dados confidenciais.

Alertas de Fraude Wizink.

O WiZink acabou por retirar qualquer culpa que pudesse recair sobre si e a situação acabou por denegrir a imagem do banco.

Posteriormente, vários lesados avançaram com uma queixa para o Banco de Portugal.

Apesar de não existir uma conclusão exata sobre o assunto, é natural que esta situação tenha afastado vários clientes desta entidade financeira.

Por outro lado, o Wizink também surgiu nos meios de comunicação por outro motivo: juros demasiado elevados.

Esta é uma situação que pode levar a qualquer consumidor menos informado a tomar uma decisão errada e a adquirir um crédito que seja um pesadelo para a carteira.

Antes de pedir qualquer crédito, analise várias propostas para perceber a oferta mais vantajosa para si.

Atualmente se já está numa situação complicada e a pagar vários créditos com juros elevados, pode encontrar uma solução de crédito consolidado que permita reduzir o valor que paga aos bancos.

A Gestlifes é autorizada pelo Banco de Portugal com o nº0001409 e pode comparar por si as várias propostas de crédito do mercado.

Seja qual for a sua situação, a comparação que fazemos não tem qualquer custo ou compromisso, e através da simulação indicamos-lhe o empréstimo mais viável para o seu caso.

Apesar da controvérsia sobre o banco WiZink, é importante referir que a financeira não está proibida de operar, sendo uma entidade legítima para conceder crédito.

Atualmente disponibiliza um solução de crédito pessoal WiZink e outra de cartão de crédito.

Começando pelo crédito pessoal WiZink, vamos conhecer as suas caraterísticas.

Montante

3.000€ a 30.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

TAEG

Desde 9,3%

TAN

Desde 8,0%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Dinheiro na Conta

48 Horas

Seguro

Opcional

Valores atualizados a 13.05.22 a partir de dados fornecidos em wizink.pt.

O WiZink oferece várias soluções de crédito pessoal, sendo uma oferta direcionada para clientes que não pretendam indicar a finalidade, e outras para finalidades específicas de lar, decoração, férias e equipamentos ecológicos.

Em todas estas soluções não é obrigado a mudar de banco, podendo assim manter a conta à ordem atual e será nesta que recebe o valor do financiamento.

Para perceber em quanto fica uma prestação mensal recorremos a várias simulações WiZink de financiamentos com prazos de pagamento de 84 meses:

Montante TAEG Prestação MTIC

Montante

5.000€

TAEG

9,3%

Prestação

77,93€

MTIC

6.686,87€

Montante

10.000€

TAEG

9,3%

Prestação

155,86€

MTIC

13.373,66€

Montante

20.000€

TAEG

9,3%

Prestação

311,72€

MTIC

26.747,39€

Valores atualizados a 13.05.22 a partir de dados fornecidos em wizink.pt.

Como falamos de financiamentos até 30.000€, significa que se precisar de um montante adicional precisa de encontrar outra solução.

Mas, mesmo que o financiamento se enquadre na oferta WiZink não abdique de pedir simulações noutras entidades concorrentes, pois está pode não ser a oferta mais barata.

Caso não queira ter esse trabalho ou tem receio de escolher um crédito que não seja ideal, a Gestlifes faz esse trabalho por si, bastando apenas realizar um pedido no nosso simulador.

Crédito Consolidado Wizink

Apesar de ser um tema procurado junto da financeira, a oferta WiZink não inclui uma solução de crédito consolidado.

Ainda assim, esta é uma solução perfeitamente possível noutras instituições financeiras, podendo inclusivamente associar créditos WiZink nesta consolidação.

A Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que incluem a possibilidade de juntar créditos e tornar várias prestações numa só.

Por isso, se é esta a solução que procura, apenas precisa de nos indicar de quanto precisa para consolidar e nossa equipa trata de encontrar a melhor alternativa para si.

Melhor ainda, tratamos de todo o processo burocrático e este serviço não tem qualquer custo!

Gestlifes - Crédito 100% Online

Como percebemos, a oferta de cartão de crédito WiZink acaba por estar associada à imagem de marca da financeira.

Esta solução é bastante vendida nos principais centros comerciais, não tendo qualquer anuidade associada.

Podemos distinguir três ofertas de cartão de crédito:

  • O cartão WiZink Rewards que acumula pontos à medida que usa o mesmo, podendo trocar por ofertas;
  • WiZink Flex com período de carência de juros;
  • Cartão de Crédito Benfica para sócios e adeptos do clube que acumulam um valor máximo anual de 156€ de retorno.

Se é de um cartão de crédito online que precisa e está desconfortável com a situação da WiZink, podemos também propor outras soluções do mercado.

Para isso basta contatar-nos através do Whatsapp da Gestlifes e a nossa equipa de analistas trata de lhe sugerir uma solução de confiança.

Taxas de Juros

Fixas

Comissões de Abertura

Isento

Taxa de Disponibilização de Cartão

Isento

Imposto de Selo Utilização de Crédito

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Atos Administrativos

Aplicável

Relativamente ao banco WiZink são várias as taxas e comissões existentes.

Em qualquer caso não paga comissão de abertura de crédito pessoal ou quando pede um cartão de crédito.

Ainda assim, tem um imposto de selo associado ao processo. Se por exemplo pedir um crédito pessoal WiZink de 10.000€ o ISUC (Imposto de Selo sobre a Utilização de Crédito) é de 176,00€.

Existem também algumas taxas administrativas caso exceda a linha de crédito ou peça uma 2ª via do extrato.

No geral, a financeira segue a linha dos restantes concorrentes, ainda que exista uma particularidade.

Para pedir um crédito WiZink, o titular terá que ter uma idade superior a 25 anos, algo que pode limitar a aprovação do empréstimo.

Idade Mínima

25 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Apesar desta particularidade, qualquer pessoa consegue com mais ou menos facilidade uma aprovação de financiamento, sendo que, não precisa de ter um cartão de crédito WiZink para adquirir outro produto da financeira.

Com o simulador da Gestlifes vai obter uma comparação de várias propostas de crédito.

Agora que percebeu o que sucedeu com a marca WiZink, será que esta é a solução que procura?

Definitivamente existem alguns pontos contra este banco digital que afastam alguns consumidores em Portugal.

Independentemente do tipo de crédito que procura pode sempre:

  • Comparar várias propostas de crédito;
  • Recorrer a um intermediário de crédito para obter ajuda na análise das ofertas;
  • Estar atento às opiniões de clientes atuais.

A nossa sugestão é que deixe a nossa equipa tomar conta do assunto. Apresentamos-lhe aquela que é a oferta mais adequada para si e no fim de contas, a última palavra é sua.

Apoio ao cliente WiZink

Atualmente o apoio ao cliente WiZink pode ser encontrado nos seguintes meios:

  • Linha telefónica (218 700 500);
  • Instalações na Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D, 1500-180 Lisboa;
  • Através da área de cliente WiZink.

Se simplesmente precisa de uma simulação de crédito, a partir do nosso formulário de contacto consegue efetuar uma simulação de crédito 100% online.

Sendo o WiZink uma entidade registada no Banco de Portugal significa que é seguro pedir um crédito.

No entanto, os ataques de phishing aos clientes atuais parecem ter afastado a financeira das melhores sugestões do mercado.

A legitimidade de um serviço que opera online é ainda mais importante, pelo que, a seu favor tem a oportunidade de analisar as várias opiniões de outras pessoas que já utilizaram este banco.

Para não cair num crédito que não consegue suportar, conheça a oferta dos concorrentes, analise a TAEG das propostas, e olhe para a Ficha de Informação Normalizada e a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FIN e FINE) de cada simulação para comparar todos os custos.

Perguntas Frequentes

É o WiZink um banco de confiança?

O WiZink está registado no Banco de Portugal, sendo seguro pedir um crédito.

Contudo, são vários os relatos de clientes que foram alvos de burlas num esquema de phishing. Apesar do banco ter indicado que estaria isento de culpas, são muitos os clientes que reclamaram junto do Banco de Portugal sobre esta financeira.

O WiZink apresenta a melhor solução do mercado?

O banco digital Wizink tem uma oferta bastante forte a nível de cartões de crédito e de crédito pessoal, ou seja, de crédito imediato.

Ainda que estas soluções estejam associadas a vários relatos de burlas, a entidade tem mantido uma forte presença no crédito ao consumo.

Todavia, é importante que analise outras ofertas, visto que as soluções de crédito são direcionadas apenas para valores mais baixos, incluindo por vezes taxas de juro altas.

Que tipos de crédito disponibiliza o WiZink?

Atualmente oferece apenas soluções de crédito ao consumo:

  • Crédito Pessoal;
  • Cartões de Crédito.

É ainda possível perceber que o WiZink não disponibiliza uma solução de crédito consolidado, uma vertente de crédito pessoal que também é disponibilizada por outras entidades financeiras.

Qual o tempo de aprovação do crédito WiZink?

Como o WiZink permite assinatura digital, é possível garantir uma aprovação praticamente imediata de crédito.

Ainda assim, a formalização do contrato e conseguir o dinheiro na conta pode levar que o processo seja finalizado em 48 horas.

Quais as taxas e comissões?

Relativamente ao banco WiZink são várias as taxas e comissões existentes:

  • Existe um imposto de selo associado ao crédito;
  • É incluindo uma taxa de amortização;
  • Existem também algumas taxas administrativas.

Em qualquer caso não paga comissão de abertura de crédito pessoal ou quando pede um cartão de crédito.

Como posso contatar o apoio ao cliente WiZink?

O apoio ao cliente está disponível através dos seguintes meios:

  • Linha telefónica (218 700 500);
  • Instalações na Av. Colégio Militar, n.º 37 F, 6.º Piso, D, 1500-180 Lisboa;
  • Através da área de cliente.

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