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Comparar Crédito Habitação – Como Obter as Melhores Condições?

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Os momentos marcantes com a sua família merecem ser passados na casa com que sempre sonhou. Quer esteja à procura da sua primeira moradia ou queira trocar de imóvel, sabemos que é extremamente difícil pagar este bem a pronto.

Com um crédito habitação, terá uma propriedade em seu nome de forma mais rápida e sem prejudicar as suas poupanças.

Fácil e Rápido

Seguro

Processo Pouco Burocrático

Possível Bonificação de Spread

Pagamentos Até 40 anos

Taxas Fixas ou Variáveis

Possibilidade de Amortização

Renegociação de Crédito

Mesmo assim, é preciso ter em conta fatores importantes para conseguir o melhor empréstimo, como o spread, a Euribor e até mesmo qual o tipo de imóvel que vai adquirir.

Como essa tarefa pode ser demorada, a Gestlifes faz esse trabalho por si. Colocamos todos esses aspetos na balança e comparamos as várias ofertas entre as entidades financeiras. Ao analisarmos cada caso, oferecemos o crédito que se adapta às suas necessidades.

Caso já tenha um crédito habitação, ajudamos na renegociação do seu crédito para que reduza a sua mensalidade.

Antes de mais, queremos que tenha acesso a toda a informação relevante para comparar créditos habitação.

Visto que este é um compromisso que o vai acompanhar durante bastantes anos, o objetivo é que reduza ao máximo os custos associados à sua prestação. Na sua escolha, é preciso ter em atenção:

  • Taxas variáveis, fixas ou mistas – Se a taxa variar, a sua prestação mensal pode sofrer alterações dependendo do valor da Euribor. Para fazer a sua escolha ao analisar se esse valor tem aumentado ou diminuído recentemente. Em taxas mistas, paga com taxa fixa nos primeiros anos e variável nos restantes.
  • Euribor – Taxa de juros média dos empréstimos interbancários da zona Euro. A entidade financeira escolhe entre 3, 6 ou 12 meses.
  • Prazos de pagamento – A maioria dos créditos habitação atinge prazos de pagamento até 40 anos. No entanto, tem de verificar qual a idade máxima no final do contrato. Geralmente, as instituições exigem que o titular mais velho não exceda os 75 anos no termo do empréstimo.
  • Bonificações de spread – O spread é a taxa de juro aplicada nos contratos de crédito e refere-se à margem de lucro do banco. Quando adiciona serviços da mesma instituição onde fez o seu crédito, pode ter um valor de spread mais baixo, o que diminui o montante a pagar. Disponibilizamos opções com um spread mínimo de 1%.
  • Cobertura de seguros obrigatórios – Com um empréstimo tão dispendioso, tem de adicionar um seguro para estar mais protegido. A vantagem é que escolhe um seguro na seguradora que quiser, o que implica fazer a escolha certa consoante o seu caso. Isso implica optar por um seguro com coberturas suficientes e com mensalidades baixas.
  • Tipo de imóvel – Já é possível ter mais flexibilidade no tipo de propriedade que pretende comprar. Sabia que se escolher um imóvel do banco, pode conseguir 100% do financiamento? Também existem soluções com juros mais baixos para casas pré-fabricadas.
  • Analise sempre o TAEG e o MTIC – Muitas vezes, as pessoas prestam mais atenção à Taxa Anual Efetiva Geral, que é a taxa que considera todos os custos do seu crédito. No entanto, deve sempre analisar também o Montante Total Imputado ao Consumidor, que é o valor total que tem de pagar já com juros e comissões incluídas.

Na Gestlifes, analisamos todos estes aspetos ao pormenor para que poupe ao máximo.

Como já reparou, são muitas as características que constituem um crédito habitação. Conseguir juntar as melhores condições pode ser uma trabalheira. Porém, se fizer uma simulação com a Gestlifes, vai dar este grande passo na sua vida com a certeza que encontrou o crédito certo para si.

Além de fazer a sua simulação online e onde quiser, também a consegue completar em apenas 2 minutos.

Fazemos todo o processo de negociação de crédito por si, quer seja um novo crédito ou a renegociação do seu empréstimo atual.

Depois de recebermos as suas condições de crédito e os seus dados pessoais, comparamos a oferta das instituições bancárias para que apenas tenha de escolher os que são mais indicados para a sua situação financeira.

As nossas propostas são personalizadas por abrangerem na simulação:

  • A sua situação profissional
  • A escolha de um segundo titular (opcional)
  • O envio de toda a documentação necessária

Através desta simulação detalhada, garantimos que se mudará para a sua nova casa mais rapidamente.

Para que esteja sempre atualizado, pode acompanhar o estado de aprovação do seu pedido de crédito habitação. Assim, tem acesso a esta informação a qualquer instante na sua Área de cliente, tendo ainda direito a um Gestor de Conta que esclarecerá qualquer dúvida, caso seja necessário.

Para prosseguir com o seu pedido, basta ter uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Durante a sua simulação, disponibilizamos a opção “Acelerar o Processo” sem que pague mais por isso. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças de modo a que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher os últimos 3 documentos necessários da lista anterior.

Mesmo que não consiga enviar logo toda a documentação, pode aceder à sua Área de Cliente para retomar o processo quando lhe for mais cómodo.

Conclusão

Para a maioria das pessoas, comprar uma habitação própria é um dos seus principais objetivos. Se é o seu caso, fique descansado pois é possível viver na sua casa de sonho.

Através do nosso simulador, vai encontrar a melhor opção de financiamento para o seu novo imóvel e que se ajuste às suas condições financeiras.

Mesmo que não deseje mudar de habitação, ajudamos a renegociar o seu crédito. Temos em consideração todos os fatores que contribuem para a redução de custos e melhoria das suas poupanças.